Com funciona la transferència de la targeta de crèdit?

Moltes targetes de crèdit ofereixen una TAE d'introducció o un percentatge fix de baix percentatge del 0 per cent a curt termini en transferències de saldo per a consumidors qualificats. Això permet que els saldos de comptes de la targeta de crèdit APR més alts es transfereixin a un compte nou amb un percentatge d'introducció mínim fix del 0% per a la durada del període introductori.Els pagaments a aquest nou compte s’apliquen al principal en comptes d’interessos i poden reduir dràsticament el saldo amb pagaments constants durant aquest període, donant-vos una millor oportunitat de pagar el saldo restant sense afegir interessos.

Què és una transferència de saldo de targeta de crèdit?

Una transferència de saldo és una forma en què una empresa de targetes de crèdit atrau clients nous o en curs per canviar els seus creditors i consolidar els pagaments del deute sota una sola targeta. Els beneficis per als consumidors són les millors tarifes que reben de fer la transferència. Les empreses de targetes de crèdit poden aprofitar els pagaments d’interès més alts un cop finalitzada la taxa d’introducció. Un pagament perdut o tardà durant el període d'introducció automàticament invalida l'oferta de 0 a baix percentatge, i s'aplicarà un augment significatiu de la TAE al saldo, així com les quotes tardanes que normalment oscil·len entre els 30 i els 50 dòlars.

Sol·licitud de transferència de saldo

Algunes aplicacions en línia tenen aprovacions instantànies, però les transferències de saldo poden trigar diversos dies o setmanes a processar entre els creditors. Durant aquest període provisional, el compte de manteniment del saldo acumula interessos, que encara cal pagar. (Un cop s’ha processat la transferència de saldo, consulteu sempre amb el percentatge més alt de compte de TAE els saldos restants i pagueu-los abans de tancar-los).

Els consumidors amb bones puntuacions de crèdit solen rebre ofertes per correu postal d'altres creditors. Depenent de la qualificació del consumidor, els creditors ofereixen ofertes de 0 per cent o de baixos interessos depenent dels patrons de l’historial de crèdit, del percentatge d’ingressos i de deute i del nombre de comptes rotatius actualment oberts. Mentre que les aplicacions en línia són instantànies, el procés de publicació en correu trigarà diverses setmanes i els pagaments cap al compte de TAE més alt han de continuar durant aquest temps.

Consideracions

Els creditors consideren una sèrie de factors de l’historial de crèdits del consumidor per determinar el tipus d’oferta que s’enviarà al client potencial i la línia de crèdit que eventualment concediran. Si una sol·licitud de quantia de transferència de saldo supera la línia de crèdit que un creditor està disposat a donar a un sol·licitant, la transferència de saldo reflectirà això i només es transferirà el límit de línia de crèdit concedit deixant un saldo restant al compte de participació.

Esdevenir lliure de deute

El percentatge d'introducció al 100% finalment expira. Algunes durades poden durar 12 mesos, però la majoria són sis mesos abans que el TAE normal comenci a aplicar-se al saldo transferit. Pagueu el màxim possible durant aquest període amb l'objectiu de convertir-vos en lliure de deutes. Si es manté un saldo al final del període introductori, torneu a repetir el procés sol·licitant una nova transferència de saldo en una nova oferta introductòria de la TAE del 0%.

Informe de crèdit

Assegureu-vos de comprovar el vostre informe de crèdit periòdicament per assegurar-vos que la informació del vostre historial de crèdit és correcta, ja que tindrà un impacte en el tipus d’ofertes que rebeu. A més, és una forma perquè els creditors revisin quants comptes teniu oberts, que determinen la línia de crèdit que un consumidor està qualificat per rebre.