Taula de continguts:
Si estàs a punt de tancar-te en una nova llar, probablement t’haguessis de dir que intentessis programar-lo al final del mes. De fet, hi ha tant avantatges com inconvenients en aquest enfocament. Us estalviarà diners en efectiu al tancament, però el vostre primer pagament d’hipoteca s’explica en un període de temps més curt.
Pagaments en mora
El terme "endarreriments" té una connotació negativa, però quan ho feu en el context del vostre primer pagament hipotecari, en realitat és bo. Quan feu el primer pagament, cobreix el mes anterior, el contrari del lloguer. Quan feu un pagament d’arrendament, pagareu per endavant per al mes que ve. Aquesta distinció és fonamental per als interessos que pagareu al tancar, així com per a quan es farà el primer pagament.
Interès meritat
Sovint es creu que el tancament a finals del mes és el millor perquè us costarà menys de la seva butxaca. Com que el primer pagament de la hipoteca finalment es farà és el mes anterior, heu de pagar interessos meritats al tancament fins al primer dia d’aquest mes: els dies restants del mes que tanqueu a la propietat. Per exemple, si tanqueu el dia 20 de setembre, heu de pagar interessos per al període de temps transcorregut des d’aquesta data fins al 30 de setembre fins als 11 dies inclosos. Si tanqueu el 10 de setembre, pagareu 21 dies d’interessos acumulats, aproximadament el doble. No està inclòs en el vostre préstec i no afecta de cap manera el préstec a llarg termini. Haureu d’escriure un xec de l’import en tancar-lo.
En efectuar el primer pagament de la hipoteca, aquest pagament inclourà els interessos dels 30 dies immediatament anteriors a la data de venciment: a partir del dia primer del mes anterior. Els diners que pagueu al tancar cobreixen els interessos fins al moment.
El primer pagament
Si us preocupa la quantitat de diners que heu de treure al tancar, el tancament de finals del mes és millor. Però, si us preocupeu més quant de dies podeu anar sense fer aquest primer pagament de la hipoteca. el tancament a principis del mes és millor. El vostre primer pagament hipotecari no pot venir com a mínim 30 dies després del tancament i s'ha de programar per al primer mes. Si tanqueu el 10 de setembre o el 20 de setembre, el vostre primer pagament s’aplicaria el dia 1 de novembre, el següent primer dia disponible del mes després de transcórrer els 30 dies. Això significa que si tanqueu el dia 10 de setembre, el vostre primer pagament hipotecari no s’ha de pagar per altres 51 dies (20 dies per al saldo de setembre, més els dies d’octubre). Però, si tanqueu el dia 20 de setembre, haureu de presentar el primer pagament de la hipoteca només 41 dies després del tancament.
Períodes de gràcia
Una altra cosa que cal tenir en compte és que la majoria de les hipoteques tenen períodes de gràcia, no només per al primer pagament de la hipoteca sinó per a tots ells. Sol passar 15 dies - el vostre pagament no és "tard" fins a aquest moment. Si voleu calcular el vostre primer pagament fins al cable, podeu encarar-lo, però probablement no voldreu comptar amb aquest mes després. Si us sorgeix una mica i es perd la data límit, acabareu pagant importants quotes tardanes i un historial de crèdit.