Taula de continguts:
La qualificació per a un préstec hipotecari implica més que tenir una bona puntuació de crèdit i una font d’ingressos. Els prestadors hipotecaris analitzen de prop els vostres deutes per veure si teniu dret a un préstec hipotecari. Una ràtio de deute a ingressos alta pot desqualificar-vos per una hipoteca. Abans de sol·licitar un préstec per a la llar, educeu-vos sobre les ràtios deute / renda.
Definició
La relació entre el deute i l’ingrés es refereix a l’import dels seus ingressos per préstecs per a la llar i altres deutes cada mes. Els prestadors hipotecaris revisen els vostres comptes de resultats, com ara declaracions d'impostos i talons de xec, i després de revisar el vostre informe de crèdit, adquiriu una llista dels vostres pagaments mínims del deute, calculen la quantitat que gasteu en pagaments del deute cada mes. Els prestadors calculen la ràtio deute / renda dividint els pagaments del deute total pel vostre ingrés mensual brut. Per exemple, pagar 1.000 dòlars en pagaments de deutes cada mes amb un ingrés brut mensual de 3.000 dòlars equival a una ràtio de deute a ingressos del 33 per cent.
Ràtio frontal
Els prestadors hipotecaris consideren dos ràtios de deute en aprovar els sol·licitants d'un préstec hipotecari. La ràtio de referència es refereix al percentatge que un sol·licitant gasta en els pagaments de la seva vivenda cada mes. Com a regla general, la proporció d'habitatges no ha de superar el 28% dels ingressos bruts mensuals d'un sol·licitant, segons Bankrate.com. Els prestadors determinen la ràtio d'habitatge mitjançant el pagament del préstec d'habitatge i la divisió d'aquesta xifra per la renda mensual bruta del sol·licitant. Per exemple, els ingressos bruts mensuals de 6.000 dòlars i el pagament d'una hipoteca de 1.400 dòlars equivalen a una proporció d'habitatges del 23 per cent.
Relació de fons
Estar sota el tall del 28% no és l'únic factor que els prestadors tenen en compte a l'hora d'aprovar les sol·licituds de préstec d'habitatge. Els prestadors també avaluen la ràtio de fons, que es refereix al total dels pagaments del deute, inclòs el nou pagament de la hipoteca. El ràtio de deute total no pot superar el 36 per cent dels ingressos bruts mensuals d’un sol·licitant, segons Bankrate.com.
Millorar la relació entre el deute i la renda
Els sol·licitants que superin la relació entre el deute i la renda per a un import d’hipoteca en particular poden optar a un préstec per habitatge seleccionant una casa amb un preu més baix. La reducció dels deutes dels consumidors, com ara l'eliminació del deute de la targeta de crèdit i l’espera fins que es paguen els préstecs per a automòbils, ajuda els sol·licitants a obtenir un préstec hipotecari més alt. Els sol·licitants també poden augmentar el seu poder adquisitiu augmentant els seus ingressos. Garantir una oportunitat laboral més alta o adquirir la llar amb un sol·licitant conjunt pot reduir les ràtios deute / renda i millorar les probabilitats d’aprovació.