Diferents tipus de targetes de crèdit

L’ús de targetes de crèdit a la societat nord-americana contemporània ha esdevingut omnipresent. Es poden utilitzar per a més comoditat, per facilitar el seguiment de les despeses, per accedir a línies de crèdit predeterminades o com a mitjà per consolidar punts en programes de recompenses d’afinitat. Hi ha una gran varietat de tipus de targetes de crèdit dissenyades per adaptar-se a l'estil de vida del titular de la targeta.

Les targetes de crèdit ofereixen un mitjà segur de transacció de negocis sense utilitzar diners en efectiu.

Importància

Segons el sistema de difusió pública, més de 115 milions de titulars de targetes de crèdit americans tenen un saldo en almenys una targeta. El titular mitjà de la targeta de crèdit posseïa almenys tres targetes de crèdit diferents i el deute de la targeta de crèdit a les famílies amb un balanç promediava gairebé 16.000 dòlars. Al maig del 2010, els nord-americans devien més de 852 mil milions de dòlars en deutes renovables i el 98% d'aquest deute rotatiu es deuria a través de targetes de crèdit.

Història

Els grans magatzems i les companyies petrolieres van desenvolupar comptes de crèdit rotatori propietat a principis del segle XX com a mitjà per fidelitzar els clients. Les targetes de paper o cartró emeses als titulars de comptes només van ser bones a l’establiment emissor. La targeta Diner's Club, que es va introduir el 1950, va ser la primera targeta de crèdit veritable que va obtenir una àmplia acceptació més enllà de l'àrea local. La targeta American Express va seguir el 1958. El 1966 BankAmericard, precursor de la targeta de crèdit Visa, es va convertir en la primera targeta bancària de propòsit general. El mateix any es va constituir l'InterBank Card Association i posteriorment va introduir la seva targeta MasterCharge, que més tard es convertiria en MasterCard, com a principal competència de Visa al mercat bancari de targetes de crèdit.

Tipus

Hi ha tres tipus principals de targetes de crèdit que inclouen targetes de crèdit privatives, targetes de viatges i entreteniment i targetes de crèdit rotatòries. Les targetes de crèdit patentades són emeses per empreses individuals i només poden ser utilitzades per establiments propietat o autoritzats per la corporació. Les targetes de crèdit dels grans magatzems i les targetes de crèdit de la companyia petroliera són exemples de targetes de crèdit propietàries. Les targetes de viatges i entreteniment, com ara Diner's Club i la tradicional targeta American Express, són diferents de les de les targetes de crèdit rotatives, ja que s'han de pagar íntegrament al final de cada cicle de facturació. Les targetes de crèdit giratòries, com ara MasterCard i Visa, representen una línia de crèdit a la qual es pot accedir a través de la targeta. Es pot portar un saldo en aquesta targeta fins al límit de crèdit assignat per l’organització emissora.

Consideracions

Les targetes de crèdit propietàries són menys freqüents, ja que moltes empreses s'han associat amb emissors de targetes de crèdit rotatòries per produir targetes de crèdit co-branded o afinitat. Aquestes targetes alliberen l'empresa propietària de la càrrega de mantenir els comptes de crèdit, alhora que ofereixen un mitjà per fomentar la lleialtat dels seus clients. Les targetes de crèdit bancàries de marca aèria són un exemple de targetes de crèdit co-branded.

Beneficis

Les targetes de crèdit ofereixen un mitjà segur de transacció de negocis per als consumidors. Si es perd o es roba una targeta de crèdit, el consumidor no es fa responsable de més de 50 dòlars de càrrecs fraudulents. La majoria de companyies de targetes de crèdit proporcionen una declaració detallada de les compres que poden ser útils per al seguiment de les despeses o per verificar les despeses per a pressupostos o impostos. Moltes targetes de viatges i entreteniment no tenen un límit de despesa predeterminat, sinó que es basen en la història de pagaments i despeses del client per determinar els límits de crèdit.