Com calcular els tipus d’interès diaris

Quan estalvieu diners, guanyeu interessos. Quan demanes diners, pagueu interessos. La quantitat d'interessos que guanyeu o pagueu depèn de com es calculi. Els càlculs es basen sovint en els tipus d’interès diaris, fins i tot quan es parla d’un contracte a llarg termini com un préstec hipotecari.

Un tipus d’interès diari és una taxa anual dividida per 365 dies. Crèdit: denphumi / iStock / Getty Images

Interès simple, interès diari

Els càlculs d’interès comencen amb un tipus d’interès simple, que és un percentatge de l’import del capital d’una inversió o préstec. Suposeu que comprareu un bo de 1.000 euros que pagui un interès del 4 per cent anualment. Al final de l’exercici, l’emissor de bons us envia 40 dòlars. Això és simple. Normalment, els interessos pagats en comptes d'estalvi o cobrats amb diners que endeutes es basen en un tipus d’interès diari, també anomenat taxa periòdica amb un dia. Dividiu la taxa simple anual de 365. Per a una taxa anual del 4 per cent, això funciona al voltant del 0,011 per cent.

Interès compost diari

Quan els interessos del compte d'estalvi es calculen diàriament, funciona a favor vostre. Suposeu que introduïu 1.000 dòlars en un compte amb un tipus d’interès senzill del 4 per cent. El banc calcula els interessos diaris i l'afegeix al saldo del vostre compte. Cada dia comença amb una mica més de diners al vostre compte que també obté interessos. Això és el que significa el terme "interès compost". Al final de l'any, es considera que els interessos totals guanyats són al voltant del 4,08 per cent en lloc del 4 per cent. El mateix passa quan dipositeu més diners al compte. Els fons recentment afegits comencen a obtenir interessos el primer dia en què es troben al vostre compte d'estalvis.

Interès diari i préstec

Els prestadors solen utilitzar els tipus d’interès diaris per calcular els càrrecs financers. Suposeu que teniu una targeta de crèdit amb una taxa anual del 18,25 per cent i un saldo de 1.000 dòlars. Quan dividiu 0,1825 per 365 dies, la tarifa d’un dia s’aplica a 0.0005. Els emissors de targetes de crèdit solen aplicar càlculs d'interès al vostre saldo mitjà diari. Si el període de facturació és de 30 dies i cobreu $ 50 després de 15 dies, el saldo diari mitjà augmenta a 1.025 dòlars. Multipliqueu $ 1,025 pel tipus d’interès diari de 0,0005, que us donarà $ 0,5125. Multipliqueu $ 0.5125 per 30 dies per calcular el càrrec financer per al període de facturació de $ 15,38.

Tarifes diàries i préstecs a terminis

Els préstecs i els préstecs hipotecaris són exemples de deutes amortitzats. Això significa que l’amortització del préstec consisteix en un nombre fix de pagaments iguals. Quan feu el darrer pagament, es paga el deute. Alguns prestadors utilitzen un tipus d’interès diari per calcular els interessos. Suposem que el pagament mensual d’un préstec de cotxe és de $ 300, el saldo és de $ 10.000 i el tipus d’interès anual és del 10,95 per cent. Dividiu el tipus d’interès anual, o 0,1095, per 365 per a una taxa diària de 0,0003. Multipliqueu el saldo de $ 10.000 en 0.0003 i trobareu que la quantitat d’interès per dia és igual a $ 3. Si el mes o el període de facturació és de 30 dies, multipliqueu $ 3 per dia, 30 dies i teniu un càrrec mensual per interessos de 90 dòlars. El prestador aplica els $ 210 restants del vostre pagament al saldo i el redueix a 9.790 dòlars. El mes que ve, es meriten menys interessos. Amb préstecs a terminis, tot i que el tipus d’interès diari no canvia, l’interès disminueix constantment. Quan arribeu als últims pagaments, es cobrarà molt poc interès.