Taula de continguts:
En els préstecs, els termes es refinancien i la renovació sona intercanviable, però en realitat són dos processos diferents. Una renovació implica simplement estendre el venciment d'un préstec sense canviar cap altre terme. Un refinançament és un procés més llarg i més implicat que substitueix un préstec existent amb un procés completament nou. Cadascun d’ells és aplicable a les seves pròpies situacions individuals.
Renovació
Les renovacions s'apliquen als préstecs a durada indefinida. Els préstecs solen ser a curt termini, entre un i dos anys, i només els interessos. Els tipus de préstecs renovables inclouen línies de crèdit, bitllets de temps, préstecs per a la construcció i cartes de crèdit. Normalment, el número de compte no canvia ni cap dels termes del préstec, com ara el límit de crèdit o el tipus d'interès. L’únic aspecte que canvia és la data de venciment. Normalment, les renovacions es produeixen en intervals semblants. Això significa que es renovarà una línia de crèdit d'un any per un termini addicional d'un any. Això és proporcional a la política de préstec del prestador.
Refinància
Una refinançament implica una retirada d'un préstec existent. Bàsicament, un nou préstec substitueix un antic. Els termes poden ser els mateixos, similars o completament diferents. Els préstecs refinançats solen ser préstecs amortitzats de tancament. Aquests préstecs inclouen hipoteques fixes i ajustables residencials o comercials, préstecs a termini fixos o variables i préstecs per a vehicles.
Procés de renovació
El banc es posa en contacte amb el prestatari quan el préstec ha de madurar. Informa al prestatari que té l'opció de pagar el saldo sencer del préstec o proporcionar informació financera actualitzada perquè el préstec pugui ser revisat per a la seva renovació. El prestatari envia els fons financers al banc que assigna el préstec al subscriptor. Si no s’ha produït un deteriorament material de la situació financera del prestatari, el banc li farà signar un acord d’ampliació, ampliant la data de venciment per a un termini igual. De vegades, el banc escriurà una nota de renovació automàtica a la nota original. Això vol dir que el préstec s'estendrà automàticament al venciment, tret que el prestatari opti per la renovació o el préstec no tingui validesa.
Procés de refinançament
Un prestatari sol·licita un préstec completament nou a la mateixa entitat creditícia o bé a un préstec completament nou. Completa una sol·licitud i proporciona tota la informació financera i de suport necessària com si estigués sol·licitant un nou préstec. Si s'aprova, obtindrà una xifra de pagament del seu prestador existent. Establirà una data de tancament i signarà tots els documents de préstec adequats. Un cop s'hagi acabat el tancament, el nou banc pagarà el préstec existent. El prestador original cancel·larà qualsevol document de seguretat, com ara una hipoteca, una UCC o la cessió de lloguers i lloguers, mentre que el nou prestador hagi de fer la seva propietat.