Taula de continguts:
Un certificat de dipòsit, o CD, és un vehicle d’inversió que ofereixen els bancs, les entitats de crèdit i les cooperatives de crèdit. Els CD funcionen com un compte d'estalvi; no obstant això, cada CD té una durada de venciment de diversos mesos. Cada mes, els vostres diners es troben al CD. Al final de la data de venciment, tindreu accés als vostres diners i als interessos que ha guanyat. Els CD ofereixen un tipus d'interès més elevat que un típic compte d'estalvi, però requereixen un saldo més elevat i hi ha una penalització en forma de tarifa per retirar els diners abans que el CD s’arriba.
Els pros dels CD
A diferència de moltes altres inversions, els certificats de dipòsit són completament segurs, sempre que els tingueu amb un banc assegurat per la FDIC o les cooperatives de crèdit assegurades per NCUA. Podeu visitar el lloc web oficial de la FDIC o NCUA per comprovar el nom de la vostra institució. Si la institució està assegurada, si alguna cosa passa amb l'import principal del vostre dipòsit, se li reemborsarà fins a 100.000 dòlars. Invertiu només la quantitat màxima de diners que la FDIC assegura per CD, per banc. En temps d'inestabilitat econòmica, la assegurança de la FDIC mitigarà qualsevol risc que assumeixi en el mercat de valors o en qualsevol altre tipus de inversió volàtil. La taxa de rendiment dels CD és superior a la dels comptes d'estalvi i, depenent de la institució amb la qual esteu treballant, podria ser superior a la resta de bancs. Els bancs més petits solen oferir taxes més altes que els bancs més grans. Els CD són una gran opció per estalviar per comprar coses com ara un cotxe, unes vacances o altres articles costosos.
Contres dels CD
La taxa de retorn d'un CD potser no valgui la pena quan es tingui en compte la taxa d’inflació. Si la taxa d’inflació és superior a la que és la vostra taxa de rendiment, perdreu el poder adquisitiu dels vostres diners. Independentment de la quantitat que tingueu, podreu comprar menys amb ell. La taxa d’inflació pot cancel·lar efectivament els interessos obtinguts en el CD en funció dels béns i serveis que pugueu comprar. Si aquest és el cas, també podeu mantenir els vostres diners en un compte d'estalvi, on podeu retirar els diners segons la vostra voluntat sense cap penalització, que és un altre con. La liquiditat d’un CD és molt baixa. El període de temps establert (venciment) pot oscil·lar entre els 18 i els 60 mesos i pot ser un obstacle si necessiteu retirar els diners abans que el CD s’hagi madurat. La penalització sol ser relajada en diversos mesos d’interès.
Continguts continuades
La menor taxa de rendibilitat dels CD es pot veure afectada per la inflació, però també es pot cancel·lar per la taxa mitjana de rendibilitat en un mercat de valors estable, que és del 10 per cent. El rendiment mitjà del CD és del 3% al 5%. És possible que pugueu obtenir una taxa de rendiment més elevada per part d’una institució que no tingui assegurança de FDIC, però esteu assumint un risc més elevat i renuncieu al principal benefici d’un CD, que és que el vostre saldo principal sempre és segur i no es reduirà mai.