Taula de continguts:
- Què és el cobrament anticipat de xecs?
- Comissions per cobrament anticipat de xecs
- Llocs que ofereixen cobrament anticipat de xecs
- Suport al consumidor
Estirar diners fins al final del mes és sovint una tasca descoratjadora. Aquesta tasca es torna encara més estressant quan es cobren factures abans que arribi el dia de pagament. El cobrament anticipat de xecs és una manera de demanar prestat diners a curt termini, només fins que arribi el proper dia de pagament, de manera que entre tant podeu cobrir els vostres comptes.
Què és el cobrament anticipat de xecs?
El cobrament anticipat de xecs, també anomenat préstec de xecs posterior a la data, és un mètode que us permet cobrar un xec abans que els fons es trobin al vostre compte per cobrir el xec. És un avançament en efectiu que rebeu utilitzant el vostre xec com a seguretat. Vostè rep aquest efectiu en forma de préstec, un dels quals sovint s'anomena "préstec de dia de pagament", ja que els prestadors acorden mantenir el seu xec fins al proper dia de pagament. Alguns prestataris paguen els seus préstecs d’altres ingressos regulars, com ara els seus controls de la Seguretat Social.
Heu de pagar l'import del vostre xec més una tarifa, normalment anomenada càrrega financera. Quan escriviu un xec per a aquest tipus de préstec, el total del xec inclou l’import del préstec més la tarifa. El prestador us ofereix l’import en metàl·lic del que tingueu en préstec, menys la tarifa que s’inclou en el total del xec. En el vostre dia de pagament o en una altra data que el prestador aprovi com a data de venciment, el prestador diposita el vostre xec, que li paga els fons que va manllevar més la seva quota. Segons el prestador, la quota que pagueu pot ser un percentatge de l'import del préstec, o es pot avaluar de manera incremental. Per exemple, se us pot assignar una quota determinada per cada increment de 50 dòlars que demaneu.
Comissions per cobrament anticipat de xecs
Les tarifes són significativament més altes per als serveis de cobrament anticipat de xecs en comparació amb altres tipus de préstecs, en part a causa de la curta durada d'aquests préstecs. La majoria dels prestadors de cobrament de xecs anticipats situen la data de venciment només de dues a quatre setmanes a partir de la data del préstec. Tot i que els imports dels préstecs varien, els $ 500 són un màxim comú. Alguns estats imposen lleis per al cobrament anticipat de les quotes dels préstecs, incloent-hi un límit màxim de quotes, mentre que altres estats no regulen aquestes tarifes. Molts estats no permeten aquest tipus de préstecs.
La Federació de Consumidors d’Amèrica (CFA), una organització sense ànim de lucre per a la defensa dels consumidors, proporciona una instantània de les quotes anticipades de cobrament dels préstecs. El termini mitjà del préstec sol ser de només dues setmanes i la taxa mitjana anual de percentatge (TAE) per a un préstec de dues setmanes és del 400%. A tall d’exemple, un consumidor que demana prestat 100 dòlars per dues setmanes pot pagar de $ 10 a $ 15 només per la quota per avançar el préstec, que representa un rang de 390 a 780 per cent TAE. Els préstecs amb un termini més curt i els préstecs originats en un estat que no regulen les tarifes, poden comportar comissions fins i tot superiors a aquest exemple.
Llocs que ofereixen cobrament anticipat de xecs
Els préstecs per cobrament anticipat de xecs són un exemple de préstecs subprime, anomenats perquè els consumidors que manquen diners d'aquesta manera es consideren "subprime": no tenen puntuacions de crèdit estel·lars i no tenen dret a préstecs convencionals a tarifa privilegiada. La majoria dels préstecs de xecs anticipats no són oferts pels bancs, tot i que alguns bancs tenen programes de préstecs de dia de pagament. Els llocs que ofereixen aquest tipus de préstecs inclouen serveis de cobrament de xecs, botigues de préstecs de dia de pagament, cases d'empenyorament, empreses de préstecs i empreses financeres. Els préstecs poden ser presencials, per telèfon o al lloc web del prestador.
Suport al consumidor
L'Oficina de Protecció Financera del Consumidor (CFPB) és una