Voldria valer-ne l’assegurança?

A diferència dels altres tipus d’assegurança, hi ha moments en què l’assegurança de protecció garantida pot valer la pena i els moments en què pot ser una pèrdua de diners. L’objectiu de l’assegurança de deficiència és protegir els propietaris i arrendataris de vehicles nous de la "bretxa" entre un saldo pendent o un saldo d’arrendament i el valor real d’un vehicle en un accident de pèrdua total o en una situació de robatori. Els factors com l’edat i la taxa d’amortització del vehicle, el termini del préstec i la mida de qualsevol pagament inicial tenen un paper important a l'hora de prendre una decisió sàvia.

Situacions d’equitat negatives

És possible que l’assegurança de sinistre valgui la pena si esteu boca avall: si teniu més d’un vehicle que el seu valor en efectiu actual. Molts conductors es troben al revés des del moment en què condueixen un cotxe nou del lot fins als tres o quatre anys més tard. Això es deu a la depreciació del cotxe nou i als factors que estenen el temps necessari per construir un patrimoni net positiu. Les circumstàncies que poden generar una situació patrimonial negativa i fer que la pèrdua d’assegurança s’aconsegueixi són:

• Un pagament inicial inferior al 20 per cent
• Finançament a llarg termini de 60 mesos o més
• Fer un canvi negatiu en un nou préstec d'automòbils
• Conduir més de 15.000 milles cada any

Compres i personalitzacions després del mercat

La majoria de les polítiques de deficiència només cobreixen el vehicle i l'equipament instal·lat en fàbrica, i no les actualitzacions posteriors al mercat, fins i tot si les introduïu al préstec. Les actualitzacions posteriors al mercat inclouen articles comprats i instal·lats al concessionari abans de prendre possessió i equips o personalitzacions instal·lades després de la data de lliurament. Com més gastareu en equipaments i personalitzacions posteriors al mercat, major serà la possibilitat que l’assegurança de deficiència no cobreixi tot el dèficit financer.

Exclusions de polítiques

Les compres comparatives són fonamentals per a la decisió sobre si val la pena assegurar-se la bretxa. Tot i que les cobertures i les exclusions varien entre asseguradores, algunes de les exclusions més habituals poden ser necessàries per fer que l’assegurança de separació sigui una elecció adequada per a la vostra situació. Segons l'Institut de Gestió de Riscos, les asseguradores exclouen normalment:

• Pagaments de préstecs o arrendaments en mora
• El cost d’una garantia estesa o assegurança de vida de crèdit
• Deduccions d’assegurances per al desgast, el dany previ, el remolc i l’emmagatzematge
• El patrimoni net negatiu d'un excés de valor

Consideracions sobre costos

És possible que l’assegurança de sinistre valgui la pena si adquireixes cobertura de la teva companyia d’assegurances existents. Segons Penny Gusner, analista de consumidors d'Insure.com, afegir-lo com a pilot a la cobertura de col·lisions existent augmenta la vostra prima mensual al voltant de 25 dòlars o uns 900 dòlars si manteniu l’assegurança durant tres anys. Tanmateix, la compra de l’assegurança de dèficit del concessionari i el seu traspàs al préstec podria augmentar fins a quatre vegades el cost després de considerar l’interès addicional.