Taula de continguts:
Si teniu una dificultat financera, és possible que pugueu aprofitar els estalvis del vostre 401 (k) per pagar determinats deutes o obligacions, però haureu d’impostos sobre els diners que retireu, a més d’un 10% de penalització per retirada anticipada. Cada pla de jubilació estableix les seves pròpies regles per a la retirada de les dificultats, tot i que el Servei d’Internament d’Internacionals estableix algunes directrius. El vostre gerent 401 (k) pot proporcionar normes específiques per a la distribució de les dificultats derivades del vostre pla.
Definició d’una dificultat
L'IRS defineix les dificultats financeres com una necessitat "immediata i pesada". Alguns exemples de dificultats inclouen les despeses mèdiques, les despeses de funerals, els diners per reparar els danys a la residència principal, la matrícula i altres despeses d’educació o els diners necessaris per evitar el desallotjament o l’execució hipotecària. Heu d'escapar d'altres recursos abans de poder recórrer al vostre 401 (k) com a font de fons. Per exemple, si teniu altres actius, com ara una casa de vacances, que podríeu vendre i utilitzeu els ingressos per pagar els vostres comptes, l'IRS no us considera la qualificació per a una distribució de pobres del vostre 401 (k).
Regles del pla
Els plans de jubilació poden establir les seves pròpies regles sobre els tipus de dificultats que poden optar a la retirada. Per exemple, un pla pot decidir fer distribucions de privacions per a despeses mèdiques o mèdiques, però no per a despeses d’habitatge o educació. El pla també decideix què ha de fer l’empleat per mostrar la necessitat de la distribució de les dificultats. Alguns plans poden acceptar una declaració simple de l’empleat, mentre que altres poden requerir una còpia d’un avís de desnonament o una factura de matrícula.
Límits de retirada
Només podeu retirar l’import necessari per alleujar les vostres penúries, a més de qualsevol impost o penalització. Si feu una retirada per reparar la vostra casa després d’una inundació, per exemple, no podreu obtenir diners extra per remodelar també el vostre dormitori. Només podeu retirar una quantitat igual o igual a les vostres contribucions al vostre 401 (k), més els fons compartits o els fons coincidents, però no els ingressos d'aquests fons.
Altres consideracions
Un empleat pot tenir una distribució de dificultats per la necessitat que té el seu cònjuge; el mateix passa amb un dependent que viu amb l'empleat i que tingui una necessitat que compleixi els criteris del pla per a les dificultats. Per exemple, podeu utilitzar una distribució de dificultats per pagar les factures mèdiques de la vostra mare que viu amb vosaltres o de factures de matrícula per a un nen que viu amb vosaltres quan no està a l'escola. Un cop hàgiu fet una distribució de la vostra dada a partir del vostre 401 (k), pot no contribuir al pla durant un mínim de sis mesos. Les distribucions de privacions no es paguen com a préstecs, de manera que disminueixen l’import que heu contribuït als vostres estalvis de jubilació.