Què és la puntuació de crèdit mínima per comprar una casa?

Hi ha molts factors que entren en joc en comprar una casa. Un dels factors més importants en la compra d’una casa a part d’ingressos és un historial de crèdit del consumidor. La puntuació de crèdit mínima necessària per a la compra d’una casa variarà d’un tipus de préstec a un altre; no obstant això, és important saber quines directrius de subscripció es refereixen a una puntuació de crèdit mínima acceptable per obtenir un préstec hipotecari.

Requisits FHA

Per als consumidors que busquen obtenir un préstec FHA, el factor més important a destacar és que les directrius de subscripció de la FHA no dicten una puntuació de crèdit mínima que un consumidor ha de tenir per obtenir una aprovació. Tanmateix, la diferència serà en la puntuació que té un consumidor en referència a rebre una aprovació automàtica, o una que s’assegura de forma manual. Una aprovació automàtica pot trigar uns quants dies i requereix una puntuació de crèdit com a mínim de 620. Tots els consumidors que queden per sota de la marca de puntuació de crèdit 620 han de proporcionar documentació addicional i es col·locaran en una cua de subscripció manual per a la seva aprovació, que pot prendre com a fins a 30 dies. Igualment és important tenir en compte que, fins i tot amb documentació addicional per a puntuacions de crèdit baixes, no hi ha cap garantia que s'aprovarà l'aprovació del préstec.

Préstecs VA

De la mateixa manera que els préstecs FHA, els préstecs de VA no requereixen una puntuació de crèdit mínima. No obstant això, només els veterans elegibles poden sol·licitar un préstec de VA, i les directrius indiquen que si la puntuació del consumidor és inferior a 620, es farà referència a un procés de subscripció manual pendent documentació addicional per complementar un fitxer de préstec. Igual que amb un préstec FHA, no hi ha cap garantia d'aprovació en fitxers subscrits manualment si l'informe de crèdit no justifica la solvència i la capacitat de pagament. Això es determina independentment per un assegurador VA.

Préstecs convencionals

A causa de préstecs convencionals amb major risc d'impagament i sense recolzament del govern contra la pèrdua d'un banc en cas d'impagament com un préstec FHA o VA, la puntuació de crèdit mínima que ha de tenir un consumidor per sol·licitar un préstec convencional és de 680. No obstant això, els consumidors Es pot oferir millors condicions de préstec i tipus d’interès a partir d’una puntuació de crèdit superior als 680, ja que la puntuació millora.

Consideracions

Per als consumidors que tinguin puntuacions de crèdit més baixos, la propietat de la casa encara és possible. Si el consumidor pot demostrar que ha estat responsable financerament almenys durant 2 anys amb el seu informe de crèdit actual o amb fonts de crèdit no tradicionals, molts asseguradors ampliaran l'oferta d'un préstec per a la llar. Les fonts de crèdit no tradicionals es consideren pagaments d’historials de lloguer i pagaments de factures de serveis públics.

Rehabilitació de crèdits

Per als consumidors que no poden demostrar un historial d’amortització suficient de dos anys, hi ha altres recursos que es poden utilitzar per posar-los al camí cap a la propietat de la llar abans que tard. Moltes companyies hipotecàries ofereixen serveis de rehabilitació de crèdits, que ajuden els consumidors a promoure un pla per millorar el seu crèdit mitjançant estratègies específiques per pagar els deutes actuals, liquidar comptes i obrir noves línies comercials per millorar el crèdit. En molts casos, els consumidors que segueixen un pla de millora del crèdit poden estar en condicions d’adquirir una casa en un termini de 6 mesos.

Compra en efectiu

Independentment de la puntuació de crèdit del consumidor, cap venedor no retirarà cap compra en efectiu. En comprar una casa amb diners en efectiu com a recurs, la vostra puntuació de crèdit no entra en joc de cap manera. L’únic requisit per a una compra en efectiu és la possibilitat de demostrar els fons disponibles per a la compra d’habitatge.

Expert Insight

Si esteu preocupat per l'estat del vostre historial de crèdit en comprar una casa, poseu-vos en contacte amb un agent de béns arrels o amb un préstec hipotecari i pregunteu-li sobre la possibilitat de ser propietari d'una casa. No hi ha cap substitut de l’assessorament i la comprensió dels experts. Moltes vegades, els professionals de la indústria tindran accés a la informació que tingueu en els recursos disponibles per fer realitat el somni de la propietat.