Taula de continguts:
- Característiques hipotecàries conformes
- Característiques del préstec de tipus fix
- Concurs de préstecs fixos conformes
- La mida i la ubicació afecten els límits de conformitat
Com a comprador d’hipoteques al mercat per a una nova llar o un refinançament, és possible que trobeu una terminologia que requereix explicacions. Heu de comprendre les funcions que s'apliquen als diferents plans hipotecaris abans de poder prendre una decisió informada i triar el millor préstec per a la vostra situació. Quan l’import del préstec compleix les directrius federals per al finançament convencional, el vostre préstec es considera "conforme". Si el tipus d'interès del vostre préstec no canviarà en cap moment durant el termini d'amortització, es considerarà "fixat". Els préstecs fixos conformes són programes comuns d’hipoteques.
Característiques hipotecàries conformes
Les hipoteques conformes compleixen les directrius federals sobre els préstecs de Fannie Mae i Freddie Mac. Fannie i Freddie són empreses patrocinades pel govern que compren i venen hipoteques després que els prestadors originin els préstecs. Aquesta activitat secundària del mercat hipotecari allibera fons perquè els prestadors hipotecaris puguin obtenir més préstecs. El límit de préstec conforme al 2014 va ser de 417.000 dòlars per a una casa unifamiliar a la zona continental dels EUA.
Característiques del préstec de tipus fix
Un préstec a tipus fix proporciona el pagament mensual més estable perquè el tipus d'interès roman igual durant la vida del préstec. Alguns prestataris hipotecaris, com ara la previsibilitat dels pagaments mensuals, ja que no han de preocupar-se que la seva taxa augmenti en el futur, causant un pagament més alt. Una hipoteca fixa pot comportar un tipus d’interès més elevat que la seva contrapart variable, tot i la reducció del risc associat a aquest tipus de préstec.
Concurs de préstecs fixos conformes
Una hipoteca conforme ofereix millors tarifes i pagaments mensuals inferiors als préstecs no conformes "jumbo". Els préstecs de Jumbo no són elegibles per a la compra de Fannie i Freddie; per tant, els prestadors de préstecs jumbo mantenen els préstecs i continuen sent els responsables fins a la seva devolució. Aquest nivell de compromís fa que els préstecs jumbo siguin més cars i difícils d’obtenir. Les hipoteques de tipus ajustable poden oferir tipus d'interès més baixos que els préstecs fixos inicialment, però s'ajusten després d’un període de temps determinat, com ara dos, cinc, set o deu anys.
La mida i la ubicació afecten els límits de conformitat
Límits conformes a Alaska, Guam, Hawaii i les Illes Verges dels EUA són més alts que a les Estats Units d'Amèrica, a causa del cost de construir i finançar habitatges en aquestes zones. A més, alguns comtats dels EUA es consideren de cost elevat i tenen límits de préstecs més alts. El 2014, hi havia 18 àrees de cost elevat, incloent les costoses zones costaneres de Califòrnia de San Diego, San Francisco i Los Angeles i Nova York, Newark i Nova Jersey. Els límits de conformitat més grans també s'apliquen a les propietats de dues, tres i quatre unitats.