Consells principals per a targetes de crèdit

Com a baròmetre de la vostra solvència, la vostra qualificació creditícia és un component valuós de la vostra cartera financera. Els prestadors es basen en puntuacions de crèdit per influir en les seves decisions sobre l’extensió del crèdit a un possible prestatari. Quan utilitzeu les targetes de crèdit de manera efectiva, podeu configurar la vostra qualificació creditícia millorant la vostra puntuació de crèdit. Establir hàbits de targeta de crèdit responsables és una estratègia multitasca que comença simplement pagant les factures a temps.

Tipscredit de la primera targeta de crèdit: bernardbodo / iStock / GettyImages

Pagueu les vostres factures a temps

Experian®, una de les tres principals agències de crèdit a nivell nacional, fa que els pagaments de factures siguin oportuns a la part superior de la llista de factors importants que poden millorar la vostra puntuació de crèdit. Els prestadors volen veure si pagueu les vostres factures puntualment com a predictor de si sou un bon candidat per a la devolució immediata del crèdit que consideren que us estenen. Els pagaments tardius de les factures de la vostra targeta de crèdit, igual que qualsevol altre pagament tardà, poden reduir la vostra puntuació de crèdit. També evitarà el pagament de quotes finals i altres penalitzacions d’interès pagant els comptes de la vostra targeta de crèdit abans de la data de venciment. Si la factura de la vostra targeta de crèdit s’ha de pagar cada mes quan el vostre volum més alt de factures o pagament únic més gran s’hagi de pagar, com ara el pagament de la vostra hipoteca, o si el vostre compte de targeta de crèdit s’ha de pagar just abans del vostre dia de pagament, consulteu l’emissor de la targeta si podeu ajustar la vostra targeta cicle de facturació per alinear més còmodament amb el vostre flux de caixa mensual.

Objectiu per a un percentatge d’utilització de crèdit baix

La vostra proporció d’ús de crèdit mesura la quantitat de crèdit que utilitzeu, que és el vostre deute pendent, contra la quantitat de crèdit disponible que teniu. Per exemple, si teniu una targeta de crèdit amb un límit disponible de 5.000 dòlars i el vostre saldo d’aquest compte és de 3.000 dòlars, la vostra ràtio d’ús de crèdits és del 60% (3.000 dòlars dividits per 5.000 dòlars multiplicada per 100). Els prestamistes prefereixen uns índexs més baixos que això, òptimament un 30% o menys. Així, si pagueu la vostra targeta de crèdit a un saldo de 1.500 dòlars, la vostra ràtio d’ús de crèdit es convertirà en un 30 per cent més desitjable (1.500 dòlars dividits per 5.000 dòlars multiplicat per 100). Experian assenyala que la vostra relació d’ús de crèdit combinada amb el vostre historial de pagaments suposa fins a un enorme 70% de la vostra puntuació de crèdit total.

Manteniu el vostre deute amb targeta de crèdit per sota del vostre límit màxim

Si la vostra proporció d’ús de crèdits no és gairebé del 30% o inferior, almenys intenteu allunyar el vostre deute de l’extensió permanent de les vostres targetes de crèdit. Quan el vostre deute amb targeta de crèdit pendent sempre estigui en el límit màxim o sigui prop, la vostra qualificació de crèdit patirà a mesura que baixi la vostra puntuació. Mireu un pla d'amortització metòdic en el qual feu més del pagament mensual mínim perquè pugueu reduir el deute de la vostra targeta, fins i tot si només podeu orientar una targeta de crèdit a la vegada. Si és possible, establiu l’objectiu de no utilitzar les targetes de crèdit fins que pugueu allunyar els saldos del límit màxim cap al vostre objectiu final d’una ràtio de deute a límit del 30%.

Sol·licita noves targetes de crèdit amb moderació

Tot i que gaudireu d’un augment del crèdit disponible cada vegada que s’adapti a una nova targeta de crèdit, la vostra puntuació de crèdit pot tenir un èxit si sol·liciteu nombroses targetes de crèdit durant un període de temps curt. Cada vegada que sol·liciteu una targeta de crèdit, tant si no esteu aprovada, el vostre informe de crèdit genera el que s'anomena "investigació dura". És possible que les preguntes difícils esporàdiques no baixin la vostra puntuació de crèdit, però probablement ho faran moltes.

Superviseu els vostres informes de crèdit

Es produeixen errors i errors. Si esteu prenent una actitud proactiva per millorar la vostra qualificació creditícia, obteniu una còpia del vostre informe de crèdit per comprovar si hi ha errors que puguin contenir. I si trobeu errors, resoldreu-los el més ràpid possible. La Llei d’informe de crèdit just permet als consumidors rebre cada any tres exemplars gratuïts del seu informe de crèdit: un de cadascuna de les tres principals agències de crèdit nacionals (Equifax®, Experian i TransUnion®). Sol·liciteu les vostres còpies gratuïtes visitant AnnualCreditReport.com, que és l’únic lloc web autoritzat per proporcionar informes de crèdit gratuïts en virtut del FCRA. També podeu sol·licitar les vostres còpies gratuïtes trucant al 877-322-8228 o visitant AnnualCreditReport.com, baixant el formulari de sol·licitud d'informe de crèdit anual i envieu el formulari emplenat al servei de sol·licitud d'informe de crèdit anual,P.O. Quadre 105281,Atlanta,GA,30348-5281.