Taula de continguts:
La jubilació us permet escapar de la rutina diària. No hi ha més desplaçaments en trànsit d'hores punta. No es tracta més d’una safata d’entrada inundada i un telèfon que sona constantment. Però hi ha una cosa que no escapen, i aquesta és la càrrega de pagar impostos sobre els vostres ingressos. Sí, es pot gravar la pensió que hagis guanyat durant anys de treball dur, depenent de com el vostre empresari hagi dipositat els fons. Per evitar penalitzacions costoses, haureu de calcular els vostres impostos i pagar una quarta part de l’import total en quatre pagaments al gener, abril, juny i setembre de cada any.
Determinar els ingressos imposables
Si s’ha de pagar impostos sobre la pensió depèn totalment de com s’ha tributat quan es va dipositar per primera vegada al pla. Si la vostra empresa va aportar el 100 per cent a la vostra pensió, l'import total serà imposable quan ho feu. Tanmateix, si heu contribuït a la vostra pensió, haureu de determinar si heu pagat impostos o diners quan es va pagar. Si no, els impostos seran exigibles quan traieu els diners.
A partir d'aquí, les coses es complicen una mica. Si la vostra contribució es va fer amb dòlars ja imposables, és possible que encara hagueu d’impostos. L’impost que pagueu al llarg de la vostra vida laboral ha de cobrir els diners que esteu prenent durant els vostres anys daurats. Així que encara necessiteu utilitzar el formulari 1040-ES per calcular quant heu de pagar trimestralment per evitar penalitzacions.
Fer pagaments trimestrals
Una vegada que comenceu a rebre pagaments de pensions, obtindreu un formulari 1099-R per correu postal cada any, la qual cosa mostra quant heu contribuït al vostre pla de pensions i quant us hauríeu de pagar en impostos. Si agafeu la vostra pensió en una sola quantitat, hauràs de pagar tots els impostos de l'any en què la retires. En cas contrari, s’imposarà cada any.
Per evitar el pagament de sancions en un moment imposable, l'IRS recomana que feu pagaments trimestrals sobre els impostos que haureu de pagar com a ingressos per pensions. El formulari 1040-ES proporciona informació sobre les taxes impositives actuals, junt amb les dates de devolució de la quota trimestral i informació sobre on enviar els vostres pagaments i vals. Podeu utilitzar el full de treball d’aquest formulari per calcular la quantitat que haureu de pagar els impostos al final de l’any i, a continuació, dividiu aquesta quantitat en quatre a la línia 15 per obtenir la vostra quantitat de pagament trimestral recomanada.
Si necessiteu ajuda per estimar els vostres impostos trimestrals, l'IRS ofereix l'assistència gratuïta als contribuents a través de la seva línia telefònica al 800-829-1040 o en un dels centres d'assistència als contribuents ubicats a la majoria de les principals ciutats dels Estats Units.