Taula de continguts:
L'assegurança de vida és una compra important, però hi ha tantes opcions que també poden ser una de les inversions més confuses que feu. Un bon agent d’assegurances us pot ajudar a resoldre quin tipus d’assegurança necessiteu, com ara el terme o la vida sencera. A més, també hi ha diferents pilots, o "extres", que podeu adquirir amb la vostra assegurança. Un exemple és el pilot d’opció per dividends (DOT).
Terme Vs. Tota la vida
Per entendre l’avantatge d’un pilot DOT, heu d’entendre els dos tipus principals d’assegurances: el terme o la vida sencera. L'assegurança a llarg termini és vàlida per al període de temps que seleccioneu, com ara 10 anys. Pagareu la mateixa prima durant aquest període, però heu de renovar-lo quan expireu el termini, sovint a un ritme superior. En general, haureu de repetir el vostre nivell físic i risc que la vostra cobertura s’hagi cancel·lat si heu desenvolupat una malaltia greu des de l’última subscripció. Amb una assegurança de vida sencera, pagueu la mateixa prima fins que cancel·leu la pòlissa o mori. Normalment només es pot cancel·lar per falta de pagament. La vida sencera sol ser més cara, però està garantida.
Dividends
Normalment, un pilot DOT s’afegeix a l’assegurança de vida a termini i s’utilitza per augmentar la quantitat de prestacions de defunció sense augmentar les primes. Normalment, un pilot DOT només està disponible per afegir una política que doni dividends als subscriptors. Un dividend és una part de la prima que pagueu que se us reemborsarà. Teniu diverses maneres de rebre el dividend, inclosos com a xecs anuals o com a crèdits a la prima de la vostra pòlissa.
DOT Rider
Una forma de rebre els seus dividends és amb un pilot DOT, que és una bona opció per ampliar els beneficis de defunció sense augmentar les primes. Un pilot DOT s’utilitza per convertir gradualment més de la vostra política de vida a un conjunt de polítiques de vida a mesura que passen els anys. Moltes asseguradores, com ara New York Life, combinen un pilot DOT amb "addicions desemborsades", en què es reinverteixen els dividends en la pòlissa per augmentar la quantitat de cobertura sencera mentre es redueix automàticament el valor del pilot DOT. "Les addicions retribuïdes" no es poden cancel·lar. Un cop pagat, els teniu, fins i tot si la vostra altra cobertura caduca o es cancel·la. Utilitzats conjuntament, les "addicions desemborsades" i el pilot DOT augmenten gradualment la cobertura permanent garantida d’un subscriptor sense augmentar les primes.
OPP Rider
El procés descrit sol funcionar lentament, però podeu accelerar el procés afegint també una opció de compra d’un afegit de pagament (OPP) a la vostra pòlissa, la qual cosa augmenta activament la durada de la vida útil convertida a tota la vida i que garanteix una cobertura més garantida. a un ritme més ràpid. L'opció costa més, ja que pagueu més sobre les primes en un horari fixat, com ara 100 dòlars addicionals cada dos anys, però és una bona inversió, especialment per a clients més grans o amb problemes de salut. Ajuda a construir cobertura de la vida sencera més ràpidament i mantenir la seva cobertura de beneficis de defunció coherent.