Taula de continguts:
Quan tingueu diners asseguts en un compte de jubilació, pot ser molt temptador accedir-hi quan tingueu dificultats financeres. En alguns casos, hauràs de pagar multes i impostos per tocar aquests diners de forma anticipada. En altres casos, podeu sortir amb alguns diners sense preocupar-vos de cap obligació fiscal.
Comptes de 401k
Si teniu un 401k, pot ser difícil accedir als diners que necessiteu sense pagar cap impost. Si traieu diners abans de complir l'edat de 59 1/2, haureu de pagar una penalització per distribució anticipada del 10 per cent i pagar impostos sobre els diners segons el tipus impositiu marginal. L’única excepció a aquesta regla és que utilitzeu un préstec de 401k, que us permetrà demanar diners del vostre saldo disponible sense pagar impostos.
IRAs
Si teniu un compte de jubilació individual, no podreu accedir als diners abans de pagar-ne impostos. Si traieu diners del vostre compte abans del 59 1/2, haureu de pagar la mateixa penalització de distribució anticipada del 10% que arriba amb un 401k. També heu de pagar impostos sobre els diners que pagueu a la vostra tarifa marginal. L’excepció a aquesta regla és que treure diners per a despeses d’educació qualificades o utilitzar 10.000 dòlars per a la vostra primera llar.
Roth IRA
Si teniu un Roth IRA, potser no us haureu de preocupar de qualsevol penalització o impostos quan traieu els diners. Roth IRA està finançat amb diners que ja paguen impostos una vegada. Això vol dir que sempre podeu recuperar els diners que heu contribuït a retornar a Roth IRA sense cap tipus d’impostos ni penalitzacions. Si agafeu els diners que heu obtingut de les inversions, haureu de pagar la penalització i els impostos de distribució anticipada del 10%.
Pagaments periòdics substancialment iguals
Si voleu accedir al vostre diners abans de complir els 59 1/2, podeu utilitzar el sistema de pagaments periòdics substancialment igual. Això us permet treure diners d'un compte de jubilació qualificat, com ara un IRA en distribucions regulars cada any. Amb aquest compte, heu de tenir cura de no ocupar-vos massa perquè heu de continuar durant un cert temps. Heu de seguir fent distribucions fins que arribeu als 59 1/2 o fins que hagin passat cinc anys, sigui quina opció triga més.