Taula de continguts:
Guanyar un lot de premis de loteria significa enfrontar-se a una gran decisió financera: pren el pagament de rentes durant dècades o la suma global en efectiu ara mateix? Heu de considerar acuradament els múltiples factors que afecten aquesta decisió, com ara els impostos, les vostres habilitats d’inversió, les vostres circumstàncies financeres i la vostra esperança de vida. La majoria dels estats donen als guanyadors de la loteria fins a 60 dies per decidir com volen prendre els diners.
Conceptes bàsics sobre anualitats
El valor del jackpot en els anuncis de loteria suposa que pagueu el pagament de les anualitats, diu el lloc web de la loteria MegaMillions. El que guanyeu és el valor en efectiu actual més els interessos acumulats durant el període de pagament de la renda vitalícia. Si trieu el pagament en efectiu, normalment rebreu aproximadament la meitat del valor anunciat. Amb l’anualitat, l’agència de loteria té el premi en efectiu i la inverteix en una renda vitalícia basada en valors ultra-segurs, com ara els bons del Tresor dels Estats Units. L’Estat assumeix tot el risc d’inversió i garanteix els vostres pagaments. Al setembre del 2010, una renda vitalícia basada en bons del Tresor pagaria uns 35.000 dòlars per any per un milió de dòlars invertits.
Diferències fiscals
Si feu els pagaments anuals, la loteria de l’Estat inverteix tot el premi de caixa en la renda vitalícia abans d’impostos. Els impostos només es poden aplicar a les quantitats que se li paguen cada any a la pensió anual, segons el lloc web de MegaMillions. Però si escolliu el pagament en efectiu, l’estat ha de retenir el 25% dels impostos federals i estatals, de manera que immediatament teniu un 25% menys d’inversions que l’estat. Això vol dir que hauríeu de guanyar un 25% més del vostre diners que l’estat, només per quedar-vos iguals.
Habilitats d’inversió
Pagar una suma de diners en efectiu que només és la meitat del valor del pot publicitzat és perfectament legal, ja que la loteria assumeix que si inverteu amb prudència, acabareu amb tant com si haguessis gaudit de la renda vitalícia. Això significa que cada any hauràs de guanyar, després d’un impost prou, l’igual que sigui el valor després d’impost del pagament d’anualitats d’aquest any, segons un article d’agost del 2004 al lloc web de la Financial Planning Association. Si vostè, o el vostre assessor financer, teniu les habilitats d’inversió necessàries per guanyar més que la renda vitalícia, sortireu endavant agafant els diners. En cas contrari, millorareu la rendibilitat.
Altres consideracions
Hi ha moltes històries d'horror de persones que van gestionar malament els seus guanys de loteria. El lloc web de la Financial Planning Association diu que amb pagaments anuals, els errors de gestió de diners es limitaran a l'any en curs, permetent-vos aprendre dels errors i seguir endavant. Però si les vostres circumstàncies financeres requereixen grans quantitats de diners en efectiu, com ara aclarir els deutes, pagar la universitat o començar un nou negoci, l’opció en efectiu podria ser millor. D'altra banda, la renda vitalícia garanteix ingressos constants durant els propers 25 o 30 anys. La vostra esperança de vida també és una consideració. Si sou vell, és possible que vulgueu ara els diners en comptes d’esperar dècades per diners. Però podeu triar l’anualitat com a llegat. Si mor, els estats pagaran les quotes anuals restants als vostres hereus.