Taula de continguts:
La cobertura d’assegurances d’avaluació de pèrdues forma part d’una pòlissa d’assegurança de condominis o habitatges, no una pòlissa per ella mateixa. Ajuda a assegurar àrees comuns de propietats que són propietat col·lectiva dels membres d’una associació de propietaris, que cobreix responsabilitats financeres compartides que puguin sorgir en un procés de reclamació.
Danys comunals
Si el dany només es produeix en el vostre apartament o casa de poble i en cap altra part, la vostra pòlissa d'assegurança individual o de pagaments de propietaris pagarà el dany, segons la vostra deduïble. Tanmateix, si el dany es produeix a una estructura que pertany comunament a tothom a l'associació de propietaris, com ara una piscina, un club o una estructura exterior del condomini, la pòlissa d'assegurança mestra de l'associació paga el dany. Aquesta és una distinció important perquè la cobertura d’avaluació de pèrdues només s'aplica als danys comunitaris, no individuals.
Exemple de danys a la propietat
Si es produeix un incendi en un condomini, es poden afectar diverses unitats i també una gran part de l'estructura exterior. La pòlissa d'assegurança del propietari de cada unitat paga els danys a les seves pertinences, però la pòlissa principal de l'assegurança paga l'estructura exterior i qualsevol altra zona comunitària, com ara ascensors, escales i tobogan. La política d’associació pot portar un deduïble important, com ara 25.000 dòlars o pot contenir una cobertura insuficient per pagar tots els danys. L’associació pot triar dividir la deduïble i la quantitat de danys descoberts entre els propietaris d’unitats. Si es reparteixen 25.000 dòlars entre 25 propietaris, es valorarà a cada propietari 1.000 dòlars.
Exemple de responsabilitat
Les valoracions de la pèrdua poden ocórrer també amb pèrdues per responsabilitat civil. Si, per exemple, algú es troba lesionat per la comunitat, l'associació podria ser demandada per un manteniment negligent. Si l’adjudicació del tribunal és de 4 milions de dòlars, però l’associació només té una cobertura de responsabilitat de tres milions de dòlars, l’associació probablement valorarà els $ 1 milions restants als membres de l’associació. Si hi ha 100 membres, cada un rebrà una valoració de 10.000 dòlars. La cobertura de l’avaluació de pèrdues pagarà aquesta despesa, fins al límit de la política que seleccioneu.
Termes
En general, la cobertura d’avaluació de pèrdues només s'aplica en determinades circumstàncies. L’avaluació ha de ser el resultat d’una pèrdua d’assegurança coberta, no de manteniment rutinari. Per tant, pagarà per les valoracions de la substitució de la coberta si el sostre va quedar danyat per un incendi, però no simplement perquè el sostre estava desgastat. L'avaluació ha de provenir de l'associació de propietaris, no d'una entitat governamental. Finalment, l’avaluació ha de tenir lloc durant el període de pòlissa d’assegurança; la data de la pèrdua que va provocar l’avaluació sol ser irrellevant.