Taula de continguts:
- Fons del mercat monetari
- Fons de bons
- Fons d’ingressos
- Altres fons de renda variable
- Assignació d’inversions
Els jubilats s'enfronten a tres consideracions a l'hora d'invertir en fons d'inversió: esperança de vida, inflació i tipus d'interès. El típic jubilat que deixa la plantilla als 65 anys pot esperar viure altres 19 anys. Això significa que els ingressos per jubilació han de durar més anys del que poden esperar molts jubilats. Mentrestant, la inflació durant la jubilació afecta negativament el valor de les rendibilitats de les inversions futures i els tipus d'interès reduïts estancen l’acumulació de riquesa. Així, els millors fons d'inversió per a jubilats proporcionen seguretat i ingressos, així com una certa apreciació del capital.
Fons del mercat monetari
Alguns dels fons d'inversió més segurs i convenients per a jubilats inclouen fons del mercat monetari. Aquests fons paguen dividends mensuals amb independència de les fluctuacions del mercat de valors i inverteixen en bons governamentals i corporatius nord-americans, així com certificats de dipòsit. Tot i que els seus rendiments tendeixen a ser baixos, aquests fons ofereixen estabilitat i accés ràpid als diners, normalment a través de privilegis d’escriptura de xecs.
Fons de bons
Els fons de bons ofereixen als jubilats un ampli accés al mercat de bons. Aquests fons ajuden a conservar part de l’ingrés que traieu fins a la jubilació i, al mateix temps, produeixen un retorn consistent que se suma a les altres fonts d’ingressos mensuals. Els fons de bons normalment inverteixen en bons corporatius, títols adherits a hipoteques, bons municipals i bons del Tresor dels Estats Units, que ofereixen menys riscos d'inversió que les accions. Els fons de bons responen a les fluctuacions dels tipus d'interès, de manera que és possible que vegeu que els ingressos dels seus bons augmentin lleugerament quan els tipus d'interès baixen o disminueixen lleugerament quan pugen els tipus d'interès.
Fons d’ingressos
Els fons que generen ingressos inclouen fons d'inversió que proporcionen distribucions de les accions que paguen dividends. Mentre que molts fons generen ingressos al llarg de l'any que es paguen com a dividends trimestralment, semestralment o anualment, alguns fons mutus se centren exclusivament en accions productores de dividends. Aquests fons mutus solen tenir la paraula "dividend" en els seus noms, així com "apreciació" o "creixement". Aquests fons garanteixen els pagaments de dividends, que són un avantatge per als jubilats, però els seus rendiments generals depenen del rendiment del mercat.
Altres fons de renda variable
El manteniment d’una part d’una cartera en altres fons d’equitat ajuda a garantir una apreciació del capital durant molts anys que la majoria dels jubilats necessitaran diners. Els fons de capital elevat que inverteixen a les empreses de xip blue dels Estats Units ofereixen l'oportunitat d'un creixement del capital a llarg termini. Els fons d'inversió borsària totals són una altra opció que proporciona exposició a tot el mercat dels Estats Units i us ajuda a aprofitar els rendiments dels mercats de toro.
Assignació d’inversions
L'assignació d'actius entre fons d'inversió representa un repte per als jubilats. Tot i que és possible que vulgueu protegir els vostres actius amb fons més segurs, massa protecció us permetrà perdre-us durant les ratlles guanyadores del mercat de valors.
No hi ha cap assignació d’actius "de talla única" a la jubilació, ja que tots els inversors tenen diferents recursos financers i toleràncies de risc. No obstant això, una assignació d’actius moderada podria consistir en un 60 per cent d’estacions, un 35 per cent en bons i un 5 per cent en efectiu. Una assignació més conservadora podria seguir les línies de 50% d’obligacions, 30% d’efectiu i 20% d’acció.
Un assessor experimentat us pot ajudar a determinar les assignacions que tenen sentit per a la vostra tolerància al risc i l’horitzó de la jubilació. Les eines de recerca en línia que ofereix Morningstar i Zacks Investment Research també us poden ajudar a determinar les característiques dels fons de renda variable que us interessen.