Taula de continguts:
Tot i que sembla natural que el propietari supervivent d’un compte conjunt obtingués el control complet dels fons a la mort de l’altre propietari, tot depèn del tipus de compte conjunt que tingueu. És imprescindible comprendre el tipus de disposicions de supervivència associades al vostre compte al principi per evitar complicacions a la carretera. A més, podeu considerar altres tipus de comptes que tinguin els avantatges d’un compte conjunt, però que minimitzin la confusió.
Inquilins conjunts amb drets de supervivència
Quan tingueu un compte en comú amb drets de supervivència, tant vosaltres com la persona amb qui heu obert el compte són els mateixos propietaris dels fons del compte i, un cop la mort, l'altre es converteix en l'únic propietari d'aquests fons. La majoria de vegades, el propietari del compte supervivent només ha de mostrar al banc el certificat de defunció del difunt per reclamar tots els drets sobre el compte. Segons Bankrate, amb la majoria de bancs, si la vostra parella mor, podeu continuar retirant-vos del compte abans de presentar el banc amb el certificat de defunció perquè tots dos sou propietaris del compte.
Inquilins comuns
Si teniu un arrendatari comú en compte comú, vosaltres i el copropietari del compte podreu especificar a qui les vostres parts individuals dels diners haurien de quedar en la vostra voluntat. Amb un compte comú dels arrendataris, el propietari del compte supervivent haurà d’esperar fins que s’hagi realitzat el testament abans de realitzar qualsevol retirada o càrrecs. L’advocat de planificació immobiliària Martin Shenkman diu que, depenent de l’estat, el propietari supervivent també haurà d’esperar a l’autorització fiscal.
Advertències
Si sou propietari supervivent d’un compte conjunt i no sou el cònjuge de la persona morta, és possible que feu càrrec d’impostos en cas que traieu més de 13.000 dòlars per any del compte. Es considera que tot el que sobre aquesta quantitat és un regal, i és possible que se us requereixi pagar impostos. Els copropietaris solters han de consultar-se amb un comptador sobre la distribució dels fons i les repercussions fiscals que pot tenir el soci supervivent en convertir-se en propietari únic del compte.
Consideracions
Les regles de supervivència dels comptes conjunts varien segons l'estat. Per tant, és imprescindible que consulteu la vostra entitat financera sobre les supervivències i les sancions fiscals quan configureu el vostre compte. A causa de la possibilitat de complicacions en la distribució de fons a la mort amb comptes conjunts, Bankrate recomana alternatives, com ara especificar beneficiaris directes d'un compte; Poder notarial per a instàncies específiques (com ara malalties o incapacitats), o un fideïcomís.