Taula de continguts:
Les empreses no poden oferir un pla 401k i 403b als seus empleats, ja que els plans de 401k només són oferts per empresaris amb ànim de lucre, mentre que els plans 403b només poden ser oferts per empreses sense ànim de lucre. Tanmateix, si canvieu els ocupadors d’una empresa amb ànim de lucre a una entitat sense ànim de lucre, és possible que vulgueu portar el vostre compte d’estalvis per a la jubilació. El servei d’ingressos interns permet traslladar diners d’un pla de 401k a un pla de 403b.
Opcions
Podeu moure diners del vostre pla de 401k al vostre pla 403b, bé mitjançant una transferència directa. Amb una recuperació, els diners s’abonaran primer, i després teniu fins a 60 dies per tornar a enviar els diners al pla 403b. Amb una transferència directa, els diners es mouen automàticament del pla de 401 k al pla de 403b. La transferència directa és l’opció més senzilla i s’ha d’utilitzar si no cal utilitzar els diners durant un màxim de 60 dies.
Informes d’impostos
Desplaçar els diners d'un pla de 401k a un pla de 403b no genera cap tipus de responsabilitat fiscal addicional, independentment de com es mou. Amb una transferència directa, no necessiteu informar res sobre els vostres impostos. Tanmateix, si moure els diners a través d’un bolcada, haureu d’informar dels vostres impostos sobre la renda. Utilitzant qualsevol dels formularis 1040 o 1040A, heu d’informar la quantitat d’inversió com a distribució no imposable i escriure "rollover" al seu costat per demostrar que heu col·locat els diners.
Beneficis
Si moveu els diners d’un antic pla de 401k en un pla de 403b, podeu consolidar els vostres fons de jubilació en un mateix lloc, cosa que facilitarà el seguiment. A més, atès que els dos plans es diferencien d’impostos, manteniu l’estat protegit fiscal del vostre pla. El vostre pla 401k també pot augmentar les quotes de manteniment del vostre compte ja que ja no esteu treballant a l'empresa.
Inconvenients
Si realitzeu una recuperació, heu d’assegurar-vos d’obtenir els fons al vostre pla 403b en un termini de 60 dies per evitar penalitzacions i impostos. A més, a causa de les normes de l’IRS, els plans 403b es limiten a invertir només en fons d’inversió i anualitats, que poden limitar les opcions d’inversió. Tanmateix, si teniu un fons d’anualitat o fons d’inversió en particular que voleu traslladar els vostres diners al proveïdor del vostre pla 403b, aquest inconvenient és poc significatiu.