Taula de continguts:
Com a milers d’altres, heu comprat la vostra casa dels somnis en un barri de somnis pensant que finalment heu aconseguit els vostres objectius. No obstant això, alguna cosa va sortir malament. Les llars van començar a rebutjar-se al seu voltant, el mercat de l'habitatge es va estavellar i es va deure més a casa que no pas. El refinançament en un mercat de préstecs ajustat no és una opció, de manera que es queda assegut en una inversió que ha anat malament i un somni que s'ha convertit en un malson. Teniu opcions que poden ajudar a la vostra situació.
Compreneu el vostre mercat
Si heu de pagar més de la vostra hipoteca que el que actualment val la casa, el primer pas és entendre el vostre mercat immobiliari. Cerqueu execucions hipotecàries al vostre barri. Analitzeu quant han venut els seus habitatges a la vostra regió. Avaluar la vostra pròpia situació. Pregunteu-vos si podeu pagar els vostres pagaments mensuals i determinar el temps que voleu romandre a casa. Si espera romandre durant molt de temps, probablement es pot permetre el luxe d’esperar. Les condicions del mercat canvien, igual que el valor de la vostra llar. Si teniu previst vendre en breu, teniu els vostres pagaments o creieu que no podreu satisfer els pagaments futurs, haureu de prendre mesures immediates. HUD - el Departament d’Habitatge i Desenvolupament Urbà dels Estats Units d’Amèrica - ofereix assessorament gratuït o de baix cost a les agències d'assessorament per a aquells que s'enfronten a una execució hipotecària i altres problemes d’habitatge.
Opcions amb el vostre préstec actual
Si cal fer un canvi, comenceu pel vostre préstec actual. La situació de cada propietari és única, però, encara que tingueu en compte els pagaments de la vostra hipoteca, teniu opcions del vostre préstec actual. Penseu a demanar un pla d’amortització. Aquests plans solen requerir que el propietari pagui l'import pendent dels diners en un termini de 10 mesos, afegint una part de l'import en mora al vostre pagament mensual normal. Segons aquest pla, el vostre compte quedarà actualitzat i el vostre préstec serà segur. Tanmateix, els plans d’amortització només poden arribar fins al moment. Si busqueu un canvi més dramàtic, considereu una modificació del préstec. Tot i que la modificació del préstec no canviarà el que us devieu, podeu canviar els termes del vostre préstec. Penseu en una modificació del préstec com a un nou inici amb un millor tipus d’interès i pagaments més baixos. Si teniu un préstec FHA, el govern també té diverses opcions per considerar amb l’objectiu d’aconseguir una hipoteca assequible.
Venda curta
Si la vostra situació no és viable i ara voleu sortir de la vostra llar, una opció és una venda curta. En una venda a curt termini, el venedor demana al prestador que accepti menys de l’import total que es deu a la hipoteca. Haureu de discutir aquesta opció amb un prestador si creieu que podeu trobar un comprador, però la venda continuarà sent inferior al valor de la hipoteca.
Ofereixi una escriptura
Una opció bastant dràstica és demanar al vostre prestador que accepti una escriptura en lloc d’exhaureix a la vostra llar. Si el prestador accepta la vostra escriptura, transferiu la propietat de la casa al prestador. Eviteu l'execució hipotecària, però no obtindreu res per a la casa. Esteu fora de la vostra hipoteca, però sou sense llar i heu perdut qualsevol retorn de la vostra inversió. Igual que una venda curta, l’oferta d’escriptura és un esforç de darrera derrota.
El millor consell, però, és mantenir la calma, determinar si és viable quedar-se a casa i treballar amb el vostre prestador. La majoria dels prestadors, quan s'enfronten a un propietari que vol bloquejar, vendre curt o, en cas contrari, renunciar al préstec estarà obert a ajustos del préstec si la situació és prou dolenta.