La meva contribució al pla de pensions és deduïble de l’impost?

Si feu contribucions a una pensió simplificada dels empleats (SEP) o en algun altre pla de pensions, és possible que vulgueu entendre com funcionen les vostres contribucions des d'una perspectiva fiscal. Tot i que moltes contribucions als plans de pensions obtenen el benefici de ser deduïbles d'impostos, no totes les contribucions són. Saber això abans de presentar els vostres impostos us impedeix cometre un error a la vostra declaració d'impostos.

Plans de pensions qualificats

Els plans de pensions qualificats són plans de pensions que ofereixen avantatges fiscals a totes les contribucions que entren en el pla. Aquests plans us permeten aportar contribucions deduïbles o anticipades al pla. Exemples d’aquest tipus de pla són les IRA SEP i SIMPLE. Aquests plans són plans patrocinats per l’empresari en què l’empresari dóna diners al pla juntament amb vosaltres, de manera semblant als plans d’aportació definida com els plans 401 (k). Podeu invertir els diners de la manera que trieu en funció de les inversions disponibles a la institució financera que gestiona el vostre pla.

Pensions no qualificades

Els plans no qualificats són plans de jubilació, com ara anualitats o plans de compensació diferida no qualificats, que només accepten aportacions no deduïbles. Les contribucions a la pensió també es poden fer íntegrament per l’empresari. Però, en qualsevol cas, la contribució del pla de pensions es finança amb dòlars després d'impostos i no és deduïble.

Benefici

El benefici de les contribucions deduïbles a un pla de pensions és que obtindreu més diners per invertir ara. Com que la vostra contribució és deduïble, podeu acabar amb un estalvi total de la jubilació major a la jubilació. Les contribucions no deduïbles us deixen menys diners per invertir ara mateix, però us poden proporcionar més ingressos més tard. Això es deu al fet que les contribucions que ara es tributen no seran gravades en el futur quan es retiri els diners. S’imposaran només els guanys d’inversions. Tot i que les contribucions són les mateixes que les contribucions deduïbles, el vostre benefici net pot ser superior als plans deduïbles per això.

Consideració

Abans de decidir quin tipus de pensió voleu contribuir, haureu d'analitzar els vostres objectius financers i els ingressos futurs esperats. En molts casos, no tindreu cap opció. El vostre empresari us oferirà un pla concret i així ho serà. El que haureu de decidir és si el pla us beneficiarà en el futur. Si teniu previst estar en un alt nivell d’impostos en el futur, voldreu optar per un pla que minimitzi els impostos futurs. Un pla no qualificat pot ser ideal. Però, si no n'hi ha cap, és possible que vulgueu considerar un IRA Roth o un pla fora de les ofertes de pensions de la vostra empresa.