Taula de continguts:
Un accident borsari podria acabar amb el seu 401 (k) i deixar-vos sense un niu per als vostres anys de jubilació. Mentre que les accions us ofereixen oportunitats de creixement, hi ha altres inversions menys volàtils que poden suportar millor la caiguda del mercat. Cap inversió no té cap risc total, però els bons, equivalents, rentes i productes bancaris es troben entre les opcions més conservadores.
Productes bancaris
Un certificat de dipòsit és un tipus de compte d'estalvi que genera un rendiment fix per un període de temps determinat. Podeu comprar CD directament des de bancs i cooperatives de crèdit, però també podeu mantenir aquests comptes dins d’un 401 (k). Els CD estan protegits pel principal, el que significa que el compte no pot baixar de valor. A més, la Corporació Federal d’Assegurances de Dipòsits assegura que els CD emesos pels bancs en comptes de jubilació tinguin fins a 250.000 dòlars. Això vol dir que la FDIC cobreix les teves pèrdues fins al límit del dòlar si el teu banc es trenca.
Fons del mercat monetari
Un pla estàndard 401 (k) inclou almenys un fons mutu del mercat monetari. Aquests fons contenen valors a curt termini de baix risc, com ara paper comercial. En teoria, les accions en un fons mutu del mercat monetari es mantenen constantment en un dòlar per acció en cada moment. Durant les desacceleracions del mercat, els inversors sovint "apugen" els diners en efectiu del mercat monetari per evitar perdre diners en fons més volàtils. Durant la severa recessió que va començar a finals de 2007, alguns fons del mercat monetari "van trencar el dòlar", ja que les accions van caure per sota del llindar d’1 dòlar. En conseqüència, la Comissió de Borsa i de Valors va endurir les normes sobre aquests fons el 2010 i, de nou, el 2013 per reduir els nivells de risc.
Invertir en bons
Els bons són contractes de préstecs que impliquen creditors i deutors. Com a titular de bons, rebeu pagaments d’interès periòdics de l’emissor de bons. Els bons poden baixar de valor durant un accident borsari. No obstant això, els bons de tresoreria federals es consideren l’opció d’inversió menys arriscada, ja que estan recolzats pel govern federal. El mateix govern federal, al seu torn, recolza la FDIC i tot el sistema bancari. Els bons federals tenen una varietat de terminis que van des de pocs mesos fins a diversos anys.
Anualitats
Les rendes fixes són contractes d’assegurances que paguen un tipus d’interès definit per a un període de temps determinat. Tot i que són estructuralment similars als CD, les rendes no estan recolzades pel govern federal ni per la FDIC. Una renda vitalícia està avalada per la plena fe del transportista que l’emet. No obstant això, les companyies d'assegurances estan regulades a nivell estatal i cada estat té un fons de garantia d'assegurança. El fons cobreix determinades pèrdues per part dels inversors en cas que la companyia asseguradora sigui insolvente. Els nivells de cobertura varien d'un estat a un altre. Igual que amb els CD, les rendes estan disponibles en alguns plans, encara que no tots, 401 (k).
Assignació d’actius
Quan es juga amb seguretat i inverteixis en opcions de baix risc, hauràs d'afrontar el risc d'inflació. Això passa quan la inflació supera els rendiments de les vostres inversions. Els títols de baix rendiment de baix risc, com ara bons del tresor i CD, sovint no aconsegueixen el ritme de la inflació. Durant un xoc, podeu mantenir el vostre principal però, amb el temps, la inflació pot erosionar els seus guanys. Per tant, moltes persones es cobreixen contra un accident de mercat i el risc d’inflació utilitzant un model d’assignació d’actius. Això implica invertir els seus diners en 401 (k) en diferents inversions, incloses les accions. Eviteu mantenir tots els vostres ous en una cistella i els possibles desavantatges associats a la inversió en qualsevol tipus de seguretat.