Quan he de sol·licitar la Seguretat Social?

L'Acadèmia Nacional de Seguretat Social estima que aproximadament una de cada quatre famílies americanes rep algun tipus de renda de la Seguretat Social. Això suposa aproximadament 61 milions de ciutadans que recullen beneficis mensuals. Potser heu començat a pensar que és hora de començar a aprofitar els diners que heu pagat cap a la Seguretat Social durant tots aquests anys, però hi ha molts factors a considerar.

Quan he de sol·licitar crèdit de la Seguretat Social: Sam Edwards / OJO Images / GettyImages

Què és la Seguretat Social?

A diferència dels ingressos de seguretat suplementaris o de la seguretat social, les prestacions de jubilació de la Seguretat Social no estan basades en les necessitats. És un sistema "de pagament". Un percentatge dels vostres ingressos es desvia a la Seguretat Social cada període de pagament i el vostre ocupador coincideix amb aquest diners. Haureu de pagar les dues meitats si esteu treballant per compte propi.

Els diners que pagueu a la Seguretat Social no són com un compte d'estalvi. Finança els beneficis de les persones que ja s'han retirat. Quan vostè retirar-se, els impostos de la Seguretat Social que paguen els que segueixen treballant finançaran els vostres beneficis.

Tothom que hagi pagat a la Seguretat Social –i fins i tot a alguns que no ho tinguin– tingui dret a començar a cobrar aquests beneficis quan arribin a una determinada edat i poden seguir recollint el temps que visquin. Aquesta és la part fàcil.

Quan he de sol·licitar la Seguretat Social?

Podeu sol·licitar-vos a l'edat de 61 anys i als nou mesos si voleu començar a recollir a l'edat de 62 anys, la més jove ho podeu fer. No es pot aplicar abans dels quatre mesos abans de començar els beneficis.

Podeu sol·licitar-ho en línia al lloc web de la SSA, trucant al telèfon 800-772-1213 o visitant l’oficina de la Seguretat Social de la vostra zona si feu una cita amb antelació.

Quant trigarà a ser aprovat per la Seguretat Social?

L’Administració de la Seguretat Social paga les prestacions en el mes següent al mes en què s’hagin de pagar, de manera que haureu de rebre un pagament al mes d’agost si el primer mes que esteu elegible és el juliol i heu sol·licitat l’abril. Els beneficis poden començar en el mes següent al de complir els 62 anys i se'ls paga el mes després de l’avantatge.

La data real del vostre aniversari també té importància. Si heu nascut abans del dia 10, podeu esperar el pagament el segon dimecres del mes següent al vostre 62è aniversari. Si heu nascut entre el dia 11 i el 20 del mes, rebreu un pagament el tercer dimecres i si heu nascut en l'últim terç del mes, podeu esperar els vostres beneficis el quart dimecres.

Pot una persona que mai no hagi recollit la Seguretat Social?

El treball és el qualificador clau per a la jubilació de la Seguretat Social. Guanya "crèdits" al llarg de la seva vida laboral. Obtindreu un crèdit per cada 1.320 $ que guanyeu anualment a partir de 2018, fins a quatre crèdits anuals totals. Aquesta quantitat pot augmentar anualment per mantenir el ritme de l’economia, i els vostres crèdits s’han de mantenir: no els perdreu si decidiu deixar una estona o canviar de feina. Necessitareu 40 crèdits totals al llarg de la vostra carrera professional per qualificar-vos per a la jubilació de la Seguretat Social si heu nascut el 1929 o més tard.

Això vol dir que no tens sort si no has treballat mai? No necessàriament, almenys no si estàs casat. En aquest cas, podeu cobrar els crèdits del vostre cònjuge, suposant que hagi treballat i hagi adquirit almenys 40 crèdits. Aquest és el cas, fins i tot si ara esteu divorciats mentre estigueu casats almenys durant 10 anys i no hàgiu tornat a casar.

Quan heu de rebre la seguretat social?

Només perquè tingueu dret a començar a cobrar els beneficis de jubilació de la Seguretat Social a l'edat de 62 anys, això no significa necessàriament que ho feu. Rebreu menys diners al mes del que hagueu aconseguit fins que arribés l’edat de jubilació completa (entre 66 i 67 anys per a la majoria de la gent). Depèn de l'any que hagis nascut. És 66 si va néixer entre 1943 i 1954, després es van afegir dos mesos per cada any de naixement després de 1954. Si vas néixer el 1957, tres anys més tard, arribessis al teu FRA als 66 i als 6 mesos.

La reducció s’aplica perquè s’espera que us recolliu durant més anys. Penseu així: 15.000 dòlars a l’any 15 anys equivalen a 225.000 dòlars, mentre que els 15.000 dòlars anuals pagats durant 19 anys s’aconsegueixen a 285.000 dòlars. La diferència d'aquests quatre anys addicionals ha d'arribar a algun lloc. No teniu dret a rebre més en general, només perquè es retiri d'hora. L’import de la reducció es basa en el nombre de mesos que cobreu abans de l’edat de jubilació completa. És el 30 per cent per a aquells que van néixer després de 1959, de manera que rebreu només 1.050 dòlars si teniu dret a 1.500 dòlars al mes si haguéssiu esperat fins a la vostra FRA.

I si comenceu a cobrar abans d’arribar a l’edat de jubilació completa i continuar treballant - sí, podeu fer-ho: els vostres beneficis es redueixen a més d’1 dòlar per cada $ 2 que guanyeu més de $ 17,040 a partir del 2018. Per descomptat, també continueu pagant durant aquesta època a la Seguretat Social, potencialment augmentant els vostres beneficis futurs.

No hi ha reducció per treballar si espera l’edat de jubilació completa i, finalment, rebrà els diners. El SSA tornarà a calcular els vostres beneficis quan arribeu a FRA i comenceu a donar-vos una mica més cada mes per compensar els beneficis que es van retenir perquè es van obtenir ingressos. Malauradament, no rebràs els diners en un dipòsit de massa.

Podeu esperar fins als 70 anys per començar a recollir si voleu, i rebreu el màxim de beneficis si espereu fins a aquesta edat, però en realitat podreu perdre beneficis si espera molt més enllà de la vostra FRA. El SSA només us pagarà retroactivament durant sis mesos després d’haver assolit l’edat de jubilació completa. Si espera set mesos per sol·licitar-ho, perdreu un mes de beneficis.