Què és una estratègia financera?

Amb una estratègia financera eficaç, podeu millorar els seus resultats per diversos milers de dòlars cada any. Mitjançant l’estratègia financera, podeu satisfer les despeses del dia a dia, el pressupost per a les compres de bitllets grans i invertir diners per generar més riquesa. Esbossarà els seus objectius financers abans de coordinar una estratègia. Tenint en compte una llista d’objectius, podeu fer els ajustaments adequats al vostre pressupost.

Objectius financers

Els objectius financers afegeixen efectivament un sentit al propòsit del vostre pla financer. Els objectius financers importants es refereixen als principals moments decisius de la vostra vida, com ara el matrimoni, el part i la jubilació. Per exemple, potser esteu buscant estalviar diners per obtenir un pagament inicial per a una llar per acomodar la vostra família en creixement. Per fer-ho, podeu especificar l'objectiu d'estalviar fins a 25.000 dòlars en efectiu en els propers dos anys.

Crèdit, reserves en efectiu i assegurança

Abans d’estalviar agressivament amb objectius financers a llarg termini, és important que treballeu per controlar els vostres saldos de crèdit, establir despeses de vida de sis mesos en efectiu i també comprar assegurança de la vostra vida i salut. Aquests passos us ajudaran a accedir ràpidament a diners en efectiu per no obligar-vos a vendre inversions a llarg termini en situacions d'emergència. Quan pagueu el deute, heu de prioritzar els pagaments segons els tipus d’interès. Per exemple, hauríeu de gastar 1.000 dòlars addicionals per pagar el cost del deute de la targeta de crèdit del 18% d'interès en lloc de dirigir els diners cap a un pagament addicional del principal de la hipoteca.

Projeccions d'estalvi

Tenint en compte una llista d’objectius financers, podeu obtenir una calculadora financera en línia i canviar-la per diverses variables. Les calculadores financeres específiques estan disponibles per a pagaments de préstecs, projeccions de jubilació i estalvis universitaris. Després d’utilitzar la calculadora financera, hauríeu de poder determinar la quantitat de diners que necessiteu invertir cada mes a un ritme de retorn previst per assolir un objectiu determinat. Per generar fluxos de caixa addicionals per invertir, heu de minimitzar la despesa dels consumidors en el vostre pressupost. Els béns de consum, com ara roba de disseny i electrònica de gamma alta, no afegeixen valor al resultat final.

Comptes d'inversió

Heu de desar els tipus de comptes d'inversió adequats per complir els vostres objectius. Per exemple, podeu posar diners en un compte de jubilació com a estalvi a llarg termini. Els comptes de jubilació, com ara els plans Roth IRA, tradicionals IRA i 401 (k), permeten l'ajornament d'impostos, el que significa que no hauríeu de pagar impostos sobre els ingressos per inversions i les plusvàlues generades al compte. No obstant això, les distribucions de comptes de la jubilació anticipada realitzades abans de l'edat de 59 a 16 anys estan subjectes a una penalització fiscal del 10%. Per flexibilitat, podeu combinar un compte d’intermediació imposable juntament amb l’estalvi de comptes de jubilació. Podeu vendre en efectiu les inversions comptables imposables en efectiu en qualsevol moment sense incórrer en penalitzacions.

Compra d’inversions

Podeu crear una cartera d’actius i bons diversificada per invertir per al creixement i gestionar els riscos financers. Les accions són idònies per al creixement a llarg termini, però poden ser volàtils a mesura que les condicions econòmiques canvien de any a any. Alternativament, els bons generaran ingressos d’interès estables per protegir la seva cartera contra pèrdues significatives en la majoria de les condicions econòmiques.