Quant de diners necessitaré per jubilar-se als 55 anys?

La idea de jubilar-se als 55 anys pot semblar atractiva per moltes raons. A aquesta edat, probablement hagueu fet molta feina d’augmentar la vostra família, heu aconseguit molts dels èxits que heu volgut sortir de la vostra carrera i, encara, sereu i prou actiu com per gaudir de les vostres activitats d’oci preferides per molts anys, potser fins i tot dècades. Però, per qualsevol mesura, la jubilació a l'edat de 55 anys és una jubilació anticipada, és a dir, set anys abans que pugueu començar a cobrar fins i tot prestacions de jubilació parcials. Ser capaç de jubilar-se còmodament durant la joventut requereix una planificació acurada i molts diners.

Deute

Abans de calcular la quantitat de diners que necessiteu retirar-vos a l'edat de 55 anys, heu de considerar la quantitat de deute que tindreu a aquesta edat. Haureu de pagar tots els vostres deutes de targeta de crèdit amb un alt interès i, idealment, de la vostra hipoteca abans de retirar-vos d'hora Gairebé les tres quartes parts dels jubilats que tenien deute reconeguts en una enquesta citada per Consumer Reports que el seu deute afecta la seva seguretat financera.

Pressupost

Decidir exactament la quantitat que necessiteu jubilar-se a qualsevol edat és una decisió personal, però la millor manera de calcular-la és determinar el vostre pressupost de jubilació. Tingueu en compte que si esteu retirant a l'edat de 55 anys, probablement voldreu gastar més diners en entreteniment i viatges del que feia quan estava treballant i, possiblement, més del que la gent gastaria si es jubila a l'edat tradicional. També haurà de gastar més en una assegurança mèdica, ja que no podrà optar a Medicare fins que compleixi els 65 anys. Esperi que el seu pressupost disminueixi a mesura que envelleix. Segons el Bureau of Labor Statistics dels Estats Units, la majoria dels nois de 55 a 64 anys gasten un 20 per cent més en roba, entreteniment, menjar i altres articles que les persones de 65 a 74 anys. Enquesta de despeses de consum del 2006.

Estalvis

Si es retira a l'edat de 55 anys, haureu d'estar preparat per pagar les vostres despeses de vida almenys durant els propers 30 anys, però no tots aquests diners poden sortir immediatament dels vostres estalvis de jubilació. Podeu accedir al 401 (k) sense haver de pagar un penalització per retirar-se al 10 per cent als 55 anys, però no podreu utilitzar cap penalització d’estalvis IRA durant quatre anys i mig més, i no pugui rebre fins i tot beneficis parcials de la Seguretat Social fins que tingui els 62 anys. Això significa que haurà de dependre més de les seves inversions i comptes d'estalvi tradicionals durant aquest període.

Pensió

Si teniu una pensió patrocinada per empleat, és probable que estigueu en millor posició que la majoria de la gent que es retiri als 55 anys. Però és possible que no pugueu comptar amb la pensió completa immediatament. Algunes empreses permetran als empleats que es retirin als 55 anys recollir només un percentatge de la pensió fins que arribin a l’edat de jubilació més tradicional. Si no podreu cobrar la pensió completa quan es retiri, haureu de planejar complementar la pensió amb més diners dels vostres estalvis.

Inversions

La jubilació als 55 anys fa que la vostra estratègia d'inversió sigui més complicada del que seria si es retirés més tard. Si poseu massa diners en títols de renda fixa com a bons o certificats de dipòsit, correu el risc de perdre el creixement de l’economia durant els propers 30 anys i veure que el seu niu es reduirà a causa de la inflació. A més, no podeu confiar en les taxes de rendibilitat mitjanes, ja que els jubilats més grans, ja que la vostra jubilació més llarga farà que hi hagi més anys en què els rendiments puguin estar per sota de la mitjana, obligant-vos a incloure-hi el capital de la inversió i reduir els guanys de la seva borsa quan el mercat es recull. Un planificador financer entrevistat per Consumer Reports el 2008 va recomanar tenir com a mínim un o dos anys les despeses de vida que heu estimat en el vostre pressupost en un compte de liquiditat que podeu obtenir abans de retirar-se. D'aquesta manera, podeu incloure-vos en aquest compte per cobrir les despeses de vida sense haver de vendre les seves accions quan el mercat estigui baixat.