Taula de continguts:
- Què és, en primer lloc, un préstec FHA?
- Quin era el pla del president Obama?
- Què va fer el president Trump i per què ho va fer?
Només una hora després que el president Trump assumís el càrrec, el Departament d’Habitatge i Desenvolupament Urbà (HUD) i la nova administració van suspendre les taxes d’assegurança hipotecària dels préstecs FHA (una política d’Obama que hauria tingut efecte el 27 de gener de 2017). Totes les sigles combinades amb les conseqüències financeres poden resultar confuses. Així doncs, deixem de banda el primer acte de Trump com a president.
Què és, en primer lloc, un préstec FHA?
Un préstec FHA és una hipoteca assegurada per l’Autoritat Federal d’Habitatge, que forma part d’HUD (també coneguda com el govern cobreix l’assegurança hipotecària). No sabia que totes les hipoteques, ja siguin o no utilitzades un préstec FHA, necessiten una assegurança? Sí, jo tampoc fins fa poc.
Aquests préstecs solen ser comercialitzats als compradors d'habitatges per primera vegada, però realment són atractius perquè requereixen una puntuació de crèdit més baixa i menys diners (no ho fan) tenir ser el teu primer habitatge). A mesura que els millennials quedin per darrere dels baby boomers en la propietat de la llar a la mateixa etapa de la seva vida, es tracta de préstecs que podrien ser útils per a ells.
Els préstecs FHA es van originar durant la Gran Depressió amb dos objectius. En primer lloc, cal estimular el mercat de l’habitatge (així com l’economia en general). En segon lloc, els prestadors també havien de ser protegits i els préstecs FHA permeten a persones que no poden obtenir un préstec d'un prestador privat per obtenir el préstec mentre cobreixen també el cost de l’assegurança per protegir el prestador.
Quin era el pla del president Obama?
En l'últim mes de la seva administració, el president Obama va analitzar bàsicament l'economia i el mercat de l'habitatge i va dir que #YesWeCan va afluixar les cordes de la borsa. Va reduir la prima d’assegurança per als préstecs FHA en un quart de punt percentual, cosa que el va convertir en un 60%. Aquest canvi hauria entrat en vigor el 27 de gener (que podria ser un dels motius pels quals Trump va actuar tan ràpidament).
Aleshores, a qui li importa un quart de percentatge? Potser les persones que viuen xec de pagament al xec de paga, amb un pressupost ajustat, mentre que també intenten tenir un tros del somni americà: la propietat de la casa.
De mitjana, els prestataris de la FHA haurien estalviat al voltant de 500 dòlars anuals segons el pla d'Obama (segons els números de l’administració Obama, alguns estats, com Califòrnia, afirmen que podrien haver estat més de 800 dòlars). La majoria dels prestataris podrien haver estalviat és de 1.500 dòlars a l’any. Tot això pot ser petit per a algú com Trump, però tot és relatiu a la gent que intenta aconseguir-ho en aquest país.
Què va fer el president Trump i per què ho va fer?
Una hora després de la seva presidència, Trump va suspendre la reducció de la taxa d'Obama pels préstecs FHA. Per a la majoria dels prestadors, la taxa es mantindrà en el.85% en comptes del 0,60% d'Obama. Si teniu previst comprar un habitatge el 2017, podeu oblidar els estalvis esmentats anteriorment.
Bàsicament, la recent crisi de l'habitatge encara fa que algunes persones es posin nervioses (que és un punt just; va ser desastrós). Si bé l’anàlisi i la decisió d’Obama van demostrar que confiava en el mercat en aquest moment, molts republicans continuaven preocupats.
Pel que sembla, Trump tampoc no va trobar el mercat de l’habitatge prou estable. El seu candidat al secretari d'HUD, Ben Carson, havia expressat algunes de les mateixes preocupacions: que massa hipoteques eren préstecs de la FHA en oposició a hipoteques a través de prestadors privats, que requerien un 20% de reducció en el preu de la llar.
Per costum a D.C., un dels membres es va celebrar mentre que l'altre es lamentava. El que és únic en aquesta situació és la sorpresa combinada entre dos partits. Ningú no esperava que això fos de Trump primer actua com a president. Va fer campanyes a The Wall, #DrainTheSwamp, comprar American and Hire American, entre altres coses. Al cap de seixanta minuts del seu mandat, Trump va mostrar a tothom que podia ser tan impredictible en el que prioritzava com a feed de Twitter a les 3 de la matinada.
Està en béns immobles, però, malgrat la pèrdua d'estalvis, potser podem confiar en que va prendre la decisió correcta? O potser no.
Immediatament després d’haver-se jurat, es va enviar una carta d’HUD al sector immobiliari com a forma d’explicació, afirmant que "la FHA es compromet a garantir que els seus programes d’assegurança hipotecària siguin viables i efectius a llarg termini per a totes les parts implicades, especialment els nostres contribuents."
Altres van tenir una presa diferent. "Aquesta acció està totalment fora de l'alineació amb les paraules del president Trump sobre el fet que el govern treballi per a la gent", va dir John Taylor, president de la National Community Reinvestment Coalition (a través d'un portaveu). "Com augmenten els costos de compra d’una ajuda a les persones, com es calcula exactament?"
Ah, i per cert? Les taxes hipotecàries van augmentar el passat mes de novembre. És meravellós que els mil·lenaris no comprin habitatges al mateix ritme que els baby boomers? Les sol·licituds d’hipoteca van caure un 3% només aquesta setmana.