Com consolidar els deutes

La consolidació del deute és una opció que la Comissió Federal de Comerç recomana quan les trucades de cobrament i els avisos passius es converteixen en una norma quotidiana. Tot i que no hi ha cap estratègia de gestió del deute per a tothom, la combinació de molts deutes en un sol pagament pot funcionar si el vostre nivell d’autodisciplina coincideix amb el vostre desig de corregir una mala situació financera.

Passos preparatoris

Pas

Enumereu tots els deutes, incloent-hi el creditor, el número de compte i el saldo pendent.

Pas

Categoritzeu cada deute segons si impliquen targetes de crèdit, deutes personals com factures mèdiques, préstecs estudiantils privats o préstecs estudiantils federals. Mentre que les dues opcions són un préstec de consolidació o una transferència de saldo de targeta de crèdit, dins d’aquestes opcions addicionals s’apliquen a categories específiques.

Pas

Obtingueu una còpia gratuïta del vostre informe de crèdit de AnnualCreditReport.com de cadascuna de les tres agències principals d'informes. Reviseu-ne cadascun per assegurar-vos que la informació que conté és actual i precisa abans de tractar de consolidar els deutes. Poseu-vos en contacte amb l’agència que informa l’empresa i l’empresa que proporciona la informació per escrit si descobreix errors. La Comissió Federal de Comerç descriu els procediments de disputa i proporciona exemples de cartes de disputes al seu lloc web. Aquest pas és fonamental perquè el vostre historial de crèdit i la vostra puntuació de crèdit afecten els tipus d’interès i, possiblement, els terminis.

Exploreu les opcions de préstec

Els préstecs de consolidació del deute estan disponibles a bancs, cooperatives de crèdit, empreses financeres i el govern federal. Això inclou préstecs personals, préstecs hipotecaris i consolidació de préstecs estudiantils.

Préstecs personals

Utilitzeu un préstec personal per consolidar el deute personal i de targeta de crèdit. És important comparar la botiga si escolliu aquesta opció, ja que els requisits del prestador varien àmpliament. Alguns ofereixen préstecs específics per a la consolidació de deutes, mentre que altres ofereixen préstecs per utilitzar per qualsevol motiu. Els tipus d'interès depenen de la vostra puntuació de crèdit. Això és especialment cert per als préstecs personals no garantits. Utilitzeu una calculadora de consolidació de deutes per comparar els tipus d’interès i les durades del termini per assegurar-vos que trieu la millor oferta.

Préstec de capital propi

Els propietaris amb prou patrimoni podran consolidar tots els deutes amb un préstec hipotecari. Els tipus d’interès són generalment més baixos i els terminis de termini poden ser més llargs, ja que la vostra llar serveix de garantia, la qual cosa redueix el risc del prestador. Aquest tipus de préstec també pot tenir.

Consolidacions del préstec d'estudiants

Molts bancs i companyies de finançament privades ofereixen préstecs de consolidació de deutes d’estudiants privats. El Departament d’Educació ofereix consolidacions de préstecs estudiantils federals. Tot i que podeu incloure préstecs privats i federals en un préstec de consolidació privada, no podeu incloure préstecs privats en una consolidació de préstecs federals. Consolidar els préstecs estudiantils privats i federals per separat. A diferència de la majoria de préstecs, els tipus d’interès i els terminis amb una consolidació de préstecs federals no depenen de la vostra puntuació de crèdit.

Transferència de saldo de targeta de crèdit

Si la major part del vostre deute és per a targetes de crèdit, una transferència de saldo pot ser una bona opció. Això implica obrir un nou compte de targeta de crèdit per utilitzar-lo només per transferir els saldos pendents de les vostres targetes de crèdit existents.Cerqueu una targeta que ofereixin un període introductori sense interessos i compareu les tarifes que es puguin aplicar quan expire el període introductori.