Pena de prepagament en la llei de Califòrnia

A Califòrnia, el Departament de Béns Arrels i el Departament de Corporacions regulen la indústria del préstec hipotecari. Des de la caiguda de la indústria de l'habitatge immobiliari el 2008, molts estats han promulgat estrictes regulacions sobre els prestadors hipotecaris que duen a terme negocis dins dels seus estats. En un esforç per protegir els californians de les pràctiques de préstecs enganyosos, el Departament de Corporacions de Califòrnia va promulgar estrictes regulacions per als prestadors de hipoteca. Els prestadors d’hipoteca han de proporcionar informació sobre penalitzacions per avançat.

Regles de preempció

Una penalització per prepagament és una limitació financera de la hipoteca que limita la capacitat del prestatari de pagar per avançat el seu préstec abans del permís específic segons els termes del seu acord. Les sancions per avançament paguen els desavantatges financers als prestataris que obtenen préstecs alternatius per pagar els seus préstecs existents i, per tant, el finançament dels préstecs per liquidar els préstecs existents és financerament difícil. Segons la llei federal, els prestadors de préstecs hipotecaris estan específicament autoritzats a cobrar les penalitzacions per pagament anticipat dels seus clients.

El Codi de Normativa Federal no limita les quantitats i els tipus de penalitzacions per pagament anticipat que els prestadors poden cobrar. A la llum dels estatuts federals, les lleis estatals no poden prescindir dels estatuts federals. No obstant això, les lleis estatals poden limitar les penalitzacions per avançat en concepte de préstecs amb un cost elevat, sempre que els estats no facin una prohibició general de les sancions per prepagament.

Llei de Califòrnia

La llei de Califòrnia permet als prestadors cobrar sancions de prepagament, ja que la legislatura de l'Estat està exempta de promulgar prohibicions generals pel Codi de regulacions federals. Tot i que la llei de Califòrnia permet als prestadors hipotecaris cobrar penalitzacions per pagament anticipat per desincentivar els prestataris de pagar els seus préstecs abans de la durada dels seus bitllets hipotecaris, els prestadors han de complir les lleis estatals de llicències i han de proporcionar revelacions escrites sobre les sancions per pagament anticipat. En general, els prestadors de Califòrnia poden utilitzar provisions per penalitzacions anticipades si les sancions avaluades s'apliquen als primers cinc anys de les seves hipoteques. Després de cinc anys, els prestadors són limitats per avaluar les sancions per prepagament.

Codi financer de Califòrnia

Les normes de préstec predatori de Califòrnia es codifiquen al Codi financer de Califòrnia i s'apliquen als préstecs hipotecaris. Les lleis de préstecs depredadors no s'apliquen als préstecs de gran cost ni a préstecs de curta durada. Els préstecs amb un cost elevat són els que superen els 250.000 dòlars. Els préstecs d'habitatge a curt termini són aquells que requereixen que els prestadors hipotecaris proporcionin revelacions escrites als consumidors que tinguin préstecs amb un cost elevat que maduren en una oïda o menys. A més, no s'apliquen als préstecs utilitzats per comprar béns immobles de lloguer ni a operacions de hipoteca inverses.

Els prestadors que ofereixen préstecs a costos elevats als consumidors han de proporcionar-los informació sobre sancions per pagament anticipat per escrit de conformitat amb el Codi financer de Califòrnia. Si les lleis de préstec predatori de Califòrnia s'apliquen als préstecs dels consumidors, els prestadors no poden cobrar penalitzacions per prepagament durant els tres primers anys, i els prestadors no poden augmentar les seves penalitats d'interès avaluades per defecte.

Normativa de llicències

A Califòrnia, el Departament de Corporacions regula els prestadors hipotecaris financers segons la Llei de préstec hipotecari residencial de Califòrnia. La Llei de préstecs hipotecaris residencials de Califòrnia està codificada al Codi financer de Califòrnia i es va fer efectiva el 1996. La llei regula els requisits de llicència i les pràctiques de préstec dels creadors de préstecs i les empreses de serveis. A més, el Departament de Béns Arrels de Califòrnia és el responsable de regular la Llei de béns immobles de Califòrnia i el departament regula els requisits de divulgació per als prestadors domèstics. D'acord amb la normativa de llicències, els prestadors de Califòrnia poden enfrontar multes de fins a 25.000 dòlars i poden fer front a la revocació de llicències per part del Departament de Béns Arrels de Califòrnia.

Consideracions

Atès que les lleis estatals poden canviar sovint, no utilitzeu aquesta informació com a substitut de l'assessorament legal. Busqueu assessorament a través d’un advocat amb llicència per practicar lleis al vostre estat.