Taula de continguts:
Tant si decideix retirar-se d'hora, com si esteu obligat a deixar de treballar a causa de problemes de salut o personals, aquestes circumstàncies us obligaran a mirar les vostres finances i trobar la manera d'ajustar els diners de la jubilació de forma anticipada. Per descomptat, podeu inscriure-us a les prestacions de la Seguretat Social quan arribeu als 62 anys, però podeu accedir a altres béns de la jubilació abans d’arribar a aquesta edat. Fixeu-vos bé en els actius que heu acumulat. Determinar com i quan tocar-los pot fer que els vostres anys de jubilació siguin més còmodes.
Pas
Recolliu tots els vostres estats financers, inclosa informació sobre el vostre 401k i sobre els comptes IRA que tingueu. Determineu quant teniu en aquestes classes d’actius. Podeu començar a tocar els actius del vostre 401k i IRA quan arribeu als 59 anys, sense penalitzacions i sense fer cap acord especial.
Pas
Poseu-vos en contacte amb l’administrador del vostre pla si teniu menys de 59 1/2 i encara heu d’utilitzar els diners dels vostres comptes de jubilació. Digueu-li a l'administrador que voleu retirar els vostres diners segons la provisió 72t. Aquesta provisió us permet fer retirades importants i iguals dels vostres comptes de jubilació abans del 59 1/2 sense incórrer en penalitats fiscals. La quantitat que podeu retirar està determinada per la vostra edat i per la vostra esperança de vida. L'IRS utilitza una fórmula especial, basada en els mateixos tipus de taules actuarials utilitzades per les companyies d'assegurances, per determinar la vostra esperança de vida i el percentatge que es pot retirar amb la provisió de 72t. És probable que les persones més joves trobin que poden retirar només un petit percentatge del saldo cada any.
Pas
Col·laboreu amb un CPA i un expert fiscal per elaborar un pla de retirada segons la disposició 72t. El vostre comptable o expert en fiscalitat us pot ajudar a determinar quant podeu retirar els comptes de la vostra jubilació sense incórrer en penalitats fiscals. Un cop hàgiu instal·lat el pla de 72 t, heu de mantenir aquestes retirades durant almenys cinc anys o fins que arribeu a l'edat de 59 1/2, el que sigui més llarg.