Taula de continguts:
Els IRA són comptes de jubilació individuals. Aquests comptes diferencien l’impost sobre l’ingrés sempre que els diners romanguin dins del compte. Amb les IRA tradicionals, heu de pagar impostos sobre totes les vostres retirades a taxes impositives ordinàries. Només hi ha una manera d’enfrontar-se pagant impostos en futures retirades d’un IRA i això és per convertir l’IRA en un Roth IRA. Tanmateix, tot i que les retirades futures siguin lliures d'impostos, la conversió us deixarà un passiu tributari immediat.
Pas
Recopileu els vostres extractes de comptes IRA. La declaració més recent reflecteix el saldo actual del vostre compte IRA. Si teniu qualsevol IRA Roth, no us haureu de preocupar de convertir aquests comptes.
Pas
Configureu un nou Roth IRA. Empleneu una sol·licitud per a un nou Roth IRA amb el vostre broker o una companyia d'assegurances de vida existents (o noves). Heu de subministrar a la institució financera la vostra informació personal, com ara el vostre nom, adreça, número de la Seguretat Social i el vostre lloc de treball. Un cop hagueu activat la vostra aplicació Roth IRA, rebreu un número de compte.
Pas
Obteniu un formulari de sol·licitud de transferència de la vostra empresa d’assegurances de vida o de corretatge. Ompliu el formulari. El formulari de sol·licitud de transferència dirigeix el vostre corredor per transferir diners del vostre IRA existent a un IRA nou. Heu d’especificar la quantitat de diners que voleu transferir i el número de compte tant per al vostre IRA com per al vostre nou Roth IRA. El Roth IRA no es tributa quan es fan retirades. En comptes d'això, rebreu totes les retirades lliures d'impostos sobre la renda. Però heu de pagar l’impost sobre la renda per qualsevol import de conversió que s’introdueixi al Roth IRA. Això es deu al fet que Roth només accepta contribucions després d’impostos.
Pas
Gireu el formulari de sol·licitud de transferència. Els vostres diners s’haurien de transferir en diverses setmanes. Si no heu rebut la confirmació de la transferència després de quatre setmanes, haureu de posar-vos en contacte amb el vostre corredor i comprovar que tota la documentació s'ha processat correctament.