Taula de continguts:
Quan intenteu fer una retirada d'un compte bancari que pertanyia a una persona morta, haureu de fer front a les lleis estatals i federals, així com a les polítiques del banc. El títol precís del compte afecta directament a la manera en què podeu accedir als fons. En alguns casos, podeu continuar utilitzant el compte sense fer cap disposició especial.
Compte conjunt
Les lleis estatals relacionades amb la propietat conjunta varien, però en la majoria dels estats, els comptes bancaris conjunts treballen segons la premissa que si un propietari mor, l'altre propietari assumeix el control total del compte. Aquests comptes s’anomenen comptes conjunts amb els drets de supervivència. El propietari supervivent pot continuar escrivint xecs i utilitzar targetes de dèbit per fer retirades del compte sense restriccions. No obstant això, en alguns estats, quan mor un propietari conjunt, la meitat del compte es converteix en propietat de la propietat d'aquest propietari. Una persona designada pel tribunal per actuar com a administrador de la propietat del difunt pot accedir als fons produint un certificat de defunció, documents judicials i una forma d’identificació vàlida.
Beneficiari de pagament per defunció
Moltes persones anomenen beneficiaris de pagament per mort o POD als seus comptes bancaris. La Reserva Federal reconeix els comptes de POD com a fideïcomisos revocables. Igual que amb qualsevol confiança revocable, el beneficiari nomenat assumeix el control del compte després de la mort del propietari original. Per accedir als fons, els beneficiaris han de proporcionar al banc una còpia del certificat de defunció i un formulari d’identificació que compleixi els requisits de la política bancària. Generalment, la majoria dels bancs només accepten identificacions emeses pel govern, com ara passaports o llicències de conduir. El beneficiari del POD no pot continuar utilitzant el compte; en canvi, el banc tanca el compte i lliura els fons al beneficiari.
Probatació
Quan algú amb un compte bancari d'una sola propietat mor sense haver nomenat cap dels beneficiaris del compte, el compte i la resta de la propietat del difunt han de passar per la prova. Un jutge de successió revisa la voluntat del difunt, si existeix, i decideix com resoldre la propietat. El jutge nomena un marmessor que supervisa la propietat i produeix cartes d'administració que nomenin l'executor i proporcionin instruccions per resoldre la propietat. L'executor pot tancar el compte proporcionant aquestes cartes, juntament amb un certificat de defunció i una identificació vàlida al banc que manté el compte.
Confiï
Algunes persones estableixen confiança de vida durant la seva vida. Els fideïcomisos són entitats legals que són diferents de les persones que han creat la confiança. Quan la persona que crea la confiança, coneguda com a concedent, mor, la confiança continua existint. El patró nomenat administra la confiança i els actius, com ara els comptes bancaris que pertanyen al fideïcomís. El fideïcomissari pot fer retirades escrivint xecs o retirades bancàries presencials, però ha de distribuir fons d'acord amb les instruccions incloses al document de confiança.