Regles relatives a la discapacitat a curt termini

L’assegurança d’invalidesa a curt termini proporciona una indemnització als treballadors que no poden treballar a causa d’una malaltia o una lesió que hauria de durar almenys set dies. A diferència de l’assegurança d’invalidesa de la seguretat social, això no és un benefici federal. A la majoria dels estats, els empresaris no estan obligats a oferir-ho, però els empresaris solen adquirir-lo de manera privada i ofereixen un benefici per a empleats per atraure treballadors. Els empleats també poden adquirir les seves pròpies pòlisses individuals a través de companyies d'assegurances. Les normes relatives a la vostra capacitat de treballar mentre es reben prestacions d’invalidesa a curt termini varien en funció de les directrius normatives i de les normes estatals.

Definició d’una discapacitat

La vostra pòlissa d'assegurança defineix el que el terme "discapacitat" significa segons les directrius del pla. Algunes polítiques defineixen una discapacitat com "la impossibilitat de treballar pel vostre propi treball". Altres ho defineixen com "la incapacitat per treballar qualsevol treball". Si creieu que podeu treballar amb un altre tipus de feina amb la vostra discapacitat, el millor és que consulteu la vostra empresa o la companyia d'assegurances, segons el que el vostre pla requereixi, per determinar si està permès. Si la companyia d'assegurances us permet treballar amb un altre tipus de feina i, tot i així, recollir la discapacitat a curt termini, es pot reduir l'import del benefici.

Com funciona

Els beneficis d’assegurança d’invalidesa a curt termini solen estar disponibles en qualsevol lloc de 9 a 52 setmanes, segons la política. En molts casos, les polítiques requereixen que utilitzeu els vostres dies de malaltia abans que es produeixin beneficis. Si esteu aprovat per beneficis, la companyia asseguradora paga un percentatge dels vostres guanys abans de la discapacitat, normalment del 50 al 70 per cent.

Presentació d'una reclamació

El procés de reclamació exacte variarà segons la companyia asseguradora. En general, la companyia d'assegurances necessitarà que l'empresari proporcioni informació sobre la vostra feina, com ara la durada de la feina, les funcions i el salari. La companyia també necessitarà que doni permís per obtenir la vostra informació mèdica. Aleshores, el vostre metge ha de proporcionar documentació escrita que expliqui la vostra condició i quant de temps estigueu fora de feina. En la majoria dels casos, aquesta és una forma estàndard que el metge omple i retorna. Si no esteu preparat per tornar a treballar a la data prevista, és possible que hagueu de presentar una extensió - juntament amb la verificació del vostre metge que encara no podeu realitzar les vostres funcions relacionades amb el treball: continuar rebent beneficis.

Polítiques d’incapacitat parcial

Tot i que la majoria de polítiques no us consideraran deshabilitades si podeu treballar, alguns inclouen prestacions d'invalidesa parcial. Per exemple, si no podeu treballar tantes hores a causa de la vostra incapacitat temporal, la vostra política us pot proporcionar beneficis per a les hores perdudes.

Assegurança estatal d'incapacitat

Diversos estats tenen un requisit d'assegurança d'incapacitat temporal obligatòria per a malalties i lesions que no estan relacionades amb el treball. Als estats següents, els empresaris han d’obtenir una cobertura d’assegurança de discapacitat per als empleats:

• Califòrnia
• Hawaii
• Nova Jersey
• Nova York
• Rhode Island

Cada estat té els seus propis criteris d’elegibilitat i normes de beneficis. Per exemple, a Califòrnia podeu treballar a temps parcial i rebre beneficis parcials sempre que pateixin pèrdues d’ingressos i compleixi les altres directrius d’elegibilitat. A Nova Jersey, es considera un frau si es treballa i es cobra l’assegurança d’incapacitat temporal. A Hawaii, els empresaris compren pòlisses d'assegurança privada; per tant, les directrius poden variar.