Com donar un préstec de persona a persona

Préstec de diners a una altra persona és una proposta difícil a diversos nivells. El préstec es pot retornar tard o no, i les relacions poden ser forçades fins al punt de ruptura si ambdues parts tenen un conjunt diferent d’expectatives sobre el tractament del préstec. Com a resultat, és fonamental obtenir-ho tot per escrit, documentant els termes del préstec, el pla d'amortització i les conseqüències de l’incompliment. Com a alternativa, si el benefici és la vostra principal motivació, llocs de préstec peer-to-peer oferir la capacitat d’estendre els préstecs personals a desconeguts en funció dels riscos i beneficis percebuts.

Amics i familiars

Es pot sentir bé per ajudar a algú a sortir d’una confusió financera donant-li un petit préstec a la persona. No obstant això, quan arribi el moment de retornar-lo, la recollida pot ser un procés incòmode per a ambdues parts si el prestatari no pot o no complirà la seva obligació. Tot i que és més segur evitar el préstec de diners que no pugueu permetreu de cancel·lar, si cal, diverses tècniques poden ajudar a generar el pagament.

Avalueu el prestatari

Igual que faria un prestador d’una institució financera, consideri la solvència del prestatari i l’ús dels fons del prestatari abans d’acordar amb allargar el préstec. És possible que no pugueu treure un informe de crèdit vosaltres mateixos, però podeu demanar al possible prestatari que el proporcioni una revisió. També podeu demanar-li informació sobre per què necessita el préstec. Si es tracta d'un préstec per ajudar un amic a iniciar un negoci secundari, per exemple, demaneu-vos de veure el pla de negocis i confirmar que planeja mantenir la feina existent de moment per augmentar les probabilitats que tindrà el flux de caixa necessari per et tornem a pagar. Si és el vostre nét que vol diners per comprar un cotxe, demaneu-li que escrigui un pla detallat sobre com obtindrà els diners per pagar-vos. En cas contrari, podria sortir a la posta del sol i deixar-lo al peu de la factura.

Fes-ho a escriure

Escriviu les dades del préstec en un pagaré, incloent-hi la durada del termini del préstec i el calendari d'amortització. L’obtenció d’un document notarial pot accentuar la gravetat de l’obligació del préstec, i també pot impedir que el prestatari argumenti més endavant que no entén els termes. A més, pot evitar desacords sobre si els fons van ser destinats a un regal o un préstec, especialment important per a la propietat si el prestador mor sense que els fons hagin estat pagats.

Interès de càrrega

No només els bancs han de cobrar interessos sobre préstecs. De fet, si no cobreu interessos sobre un préstec de persona a persona, es podria atreure l'atenció no desitjada del Servei d'Impostos Interns (fins i tot si el préstec és per a algú de la vostra família immediata). L'IRS pot considerar que els interessos amb renúncia poden ser considerats un regal per al prestatari i, per tant, poden deixar-los subjectes a impostos sobre regal. L’IRS també pot requerir que tracti part dels diners com a interessos, fins i tot si en realitat no el cobreu. Per jugar amb seguretat, cobreu com a mínim la tarifa federal aplicable de l'IRS, que es publica en línia cada mes.

Serveis de préstec peer-to-peer

També podeu fer préstecs de persona a persona a través de serveis com Prosper i The Lending Club que connecten els que busquen préstecs personals amb altres persones amb diners per prestar-los. Finançareu el vostre compte mitjançant la transferència bancària electrònica en la majoria dels casos.

Avaluació del risc

Com a inversor Prosper, decidiu quins són els prestataris i les sol·licituds de préstecs que compleixin els vostres criteris i que presteu diners en conseqüència. El Club de préstecs funciona de la mateixa manera. Tots dos tenen prou informació del prestatari esperançador que us ajuda a avaluar el risc. Per exemple, el Club de préstecs assigna qualificacions de carta de prestataris que van d’A a G. Els prestataris "A" tenen el risc més baix d’incompliment i també els tipus d’interès més baixos. És possible que els prestataris classificats per G tinguin més probabilitats de renunciar al seu compromís de pagar, però també ofereixen la major recompensa potencial per al prestador, ja que els tipus d'interès d'aquests préstecs seran més alts.

Diversifica la teva cartera

La vostra capacitat per obtenir beneficis mitjançant aquests serveis depèn de la vostra capacitat per determinar qui és el que és més probable que pagui el préstec d'acord, i quin tipus d'interès esteu buscant. Tots dos serveis suggereixen que diversifiquem la seva cartera de préstecs, prestant petites quantitats a nombrosos prestataris per reduir el risc. Pagareu una tarifa de servei de préstec per facilitar l’oferta de l’empresa basant-se en les amortitzacions de préstecs i, si el prestatari queda enrere, pot haver-hi un càrrec addicional pels serveis de recollida.