Taula de continguts:
- Fracàs bancari
- Valor per defecte dels pagaments
- Venda a la llar
- Impostos pendents de pagament
- Acceleració sota demanda
Quan els bancs sol·liciten una hipoteca deguda, el terme que utilitzen sovint és "acceleració". Això significa que el saldo del préstec es fa immediatament. Tot i que això pot significar un desastre financer per a un prestatari, només es produeix en casos rars o extrems. En general, una acceleració hipotecària passa per alguna cosa que el prestatari ha fet.
Fracàs bancari
És possible que tingueu una visió de la fallida del vostre prestador hipotecari i que el xèrif arribi a la vostra porta dient que el nou banc que va comprar la vostra hipoteca vol pagar el pagament complet immediatament. Tot i que això suposarà un bon drama televisiu, no és així com passa el procés. La vostra hipoteca és un instrument financer que es pot vendre a un altre banc o inversor. La FDIC pot conservar-la temporalment, però en pocs dies us enviarà instruccions sobre on enviar els vostres pagaments.
Valor per defecte dels pagaments
La majoria dels contractes de préstec contenen una clàusula d’acceleració per impagats en els pagaments. Això vol dir que si el pagament finalitza amb un període de temps determinat, el prestador pot accelerar la hipoteca o demanar que pagueu el capital sencer i els interessos que tingueu immediatament. El prestador sol fer això perquè vol tancar-se a casa. Si un valor per defecte és menor, el prestador probablement intentarà resoldre un acord amb vostè per recuperar els pagaments.
Venda a la llar
La majoria dels préstecs hipotecaris permeten al prestador accelerar-se o trucar immediatament a la nota si vengueu la vostra llar. Això impedeix que algú assumeixi els pagaments de la hipoteca i només prengui el títol a la llar. Aquestes hipòtesis hipotecàries eren comunes alhora, però avui en dia s’utilitzen amb menys freqüència. Quan vengueu una casa, el comprador us paga i teniu fons disponibles per pagar la hipoteca; la acceleració en aquest cas no importa.
Impostos pendents de pagament
Alguns bitllets hipotecaris tenen un llenguatge que els permet al prestador accelerar la hipoteca si es tracta d’impostos immobiliaris impagats. Això passaria si l’autoritat tributària local faci una retenció fiscal contra la propietat. Els gravàmens fiscals són un registre públic, de manera que quan el banc hipotecari esbrineu el gravamen, podria accelerar la hipoteca per procedir amb una execució hipotecària.
Acceleració sota demanda
Recordeu que molt pocs préstecs hipotecaris contenen una clàusula que permet accelerar el préstec a menys que el prestatari faci alguna cosa. Generalment, el prestador no pot decidir trucar a un préstec a l'atzar. Probablement, un prestatari evitaria un contracte d’hipoteca que donaria el poder al prestador. Aquest tipus de clàusula d’acceleració és més freqüent en un préstec comercial.