Podeu invertir mentre esteu en deute?

Ja sabeu que haureu d'estalviar: per a la jubilació, per a una casa o per a un cotxe nou, per al proverbial dia de pluja, però també us ofereixen atacs de pànic mensuals que us recorden el vostre deute. Potser vostè té un préstec per a cotxes o préstecs per estudiants per pagar. Potser vau fer algunes qüestions financeres qüestionables i s’ha excavat profundament en un forat de deute amb targeta de crèdit. Sigui el que hagueu, aquests saldos negatius i les lletres de recordatori fortament expressades són estressants.

Però aquí teniu la pregunta del milió de dòlars: podeu invertir-vos mentre esteu endeutats?

La resposta curta és: En realitat, no.

La resposta més llarga és: És complicat i l’equilibri que requereix us farà sentir com un intèrpret de circ cert.

Invertiu en el vostre futur, independentment dels deutes que tingueu

Comencem per assenyalar que invertir en el seu futur és una inversió totalment diferent del que discutirem més endavant. Quan es tracta d'invertir cap a la jubilació, absolutament haver de Comenceu ara, no importa quina sigui la vostra situació financera. Fins i tot si es tracta de pagar un deute més lentament, busqueu diners al vostre pressupost per incloure-hi les vostres inversions de jubilació 401K, IRA o altres. Fes-ho ara perquè la màgia dels interessos compostos farà que la inversió valgui la pena, molt més que posar aquests diners a pagar el vostre Visa una mica més ràpidament.

Penseu en molt i molt temps per invertir en el mercat de valors si encara teniu deutes

Fora de les vostres comptes de jubilació, haureu de pensar molt de temps en jugar a borsa si encara esteu endeutats. Tot es redueix al tipus de deute que estàs tractant i al tipus d’oportunitat d’inversió que sorgeix. Com assenyala Money Under 30, "si teniu un préstec de 2.500 dòlars a un abril del 6 per cent, però podreu invertir en algun altre lloc i obtenir una taxa de rendiment del 8 per cent, tindria més sentit invertir aquests diners en comptes de pagar el préstec".

Si els vostres deutes són en la seva major part en forma de préstecs estudiantils de baix interès o "bon deute", com un pagament hipotecari, no necessiteu canviar tots els cèntims addicionals per pagar-los i, si és intel·ligent, segur (però recordeu, "segur" és relatiu: no hi ha cap acció mai totalment una inversió segura), podria tenir sentit posar-hi diners. En aquest escenari, és tot un joc de números. Si els guanys que tingueu en compte en la inversió superen els interessos dels deutes que duu a terme, invertir és una opció potencialment responsable.

Però si teniu aquest tipus de deute, ara no és el moment de fer inversions addicionals

Mentre que el "bon deute" pot semblar un oxímoron, existeix (fins a cert punt) i si aquest és el tipus de deute que portes, per descomptat, fes un ull a les bones oportunitats d'inversió. Però, si el tipus de deute que porteu és més nefast, llavors el millor pla d’atac és pagar-lo ara. De debò: talleu els vostres extres, deixeu de comprar cafès de tres dòlars i pagueu el deute.

Estem parlant, per descomptat, d’un interès elevat, el deute de la vostra targeta de crèdit amb la puntuació i la vostra puntuació de crèdit. El deute de les targetes de crèdit no només suposa uns tipus d’interès molt elevats (el que significa que qualsevol inversió hauria de tenir un retorn de la inversió molt més gran per ser atractiu), però, com assenyala Forbes, també representa una càrrega emocional més gran. Fins i tot si, per exemple, trobeu una oportunitat d’inversió susceptible de rendibilitzar prou grans com per justificar la suspensió del deute, també val la pena considerar com aquest deute us fa sentir. I per a la majoria de la gent, aquest deute els fa sentir-se estressats, ansiosos i terribles.

Cal invertir si encara esteu endeutats? Aquí teniu un desglossament ràpid:

• Si invertiu a la jubilació, llavors Sí, absolutament. Sempre.
• Si el deute que porteu és de baix interès o "bon deute" (penseu en préstecs escolars de baix interès o en una hipoteca) pot ser. Si és probable que la rendibilitat de la vostra inversió sigui superior a l'interès que esteu pagant, pot ser que siga la mesura intel·ligent.
• Si el deute que portes és un deute de targetes de crèdit de gran interès monstruós, llavors no, per favor, no. No invertiu en la idea inicial de la vostra amiga. No jugueu a un nou estoc calent. Simplement pagueu els vostres deutes i gaudiu d’un alleujament emocional abans d’entrar al joc d’inversió.