Dades sobre els tipus d'interès

L’interès és el que pagueu per demanar prestat diners o el pagament que s’ha fet per al préstec dels vostres diners. L’import d’interès que pagueu es calcula com a percentatge de l’import del principal manllevat. Aquesta taxa percentual pot variar des de zero fins a la taxa màxima permesa per la llei en un entorn local concret.

Un bon tipus d’interès fa que els préstecs siguin menys costosos.

Establir els tipus d'interès

Determinar la quantitat d'interessos a cobrar o pagar és molt complexa. En un exemple senzill de la decisió, un banc té 100 dòlars i ha de decidir si el préstec o la inverteix. Si s'inverteix, un altre banc pagarà un 2% d’interès sobre els diners per privar-lo. Si el banc decideix prestar-ne els diners, el tipus d'interès que cobra als seus clients ha de superar el que pot guanyar en un altre lloc i compensar el risc que els diners no es pugui pagar. En realitat, centenars d’altres factors entren a determinar els tipus d’interès i varien segons el tipus d’operació, tant si es tracta d’un préstec hipotecari, un préstec de cotxe o interessos en una targeta de crèdit.

Els tipus d’interès són sovint controlats al més alt nivell per economistes del govern. Mesurant l’activitat econòmica, les preocupacions polítiques i el cost d’oportunitat, els economistes recomanaran una taxa de referència a l’autoritat de la banca central. Els tipus d’interès baixos són favorables, ja que estimulen els préstecs però fan mal als estalviadors i als inversors. Els elevats tipus d’interès són bons per als estalviadors, però són dolents per als prestataris que responen amb la restricció de les seves cadenes.

Gestió dels tipus d'interès

En definitiva, les institucions creditícies individuals estableixen els tipus d’interès dels seus productes financers. Una taxa bàsica que s’utilitza per determinar el cost de diners de la institució és la tarifa principal. Es tracta d’un percentatge determinat afegint punts a la taxa de fons federals, que els bancs de tipus d’interès es cobren entre si per préstecs a la nit. El gestor de diners també tindrà en compte el risc de fer el préstec, la durada del termini del préstec i la garantia que garanteix els fons abans de fixar una taxa.

Tipus d'interès màxim

Les lleis d’usura protegeixen el prestatari de les taxes d’interès exorbitants. La taxa d’interès màxima que es pot cobrar legalment al prestatari està fixada per la legislació local. Els prestataris que presenten un risc elevat cobren taxes elevades, algunes aproximadament a la taxa màxima permesa. Les lleis no afecten la tarifa cobrada entre les parts privades.

Tipus d’interès

El tipus d’interès també es veu afectat per la forma d’acumulació. Els interessos simples es calculen aplicant el tipus a l’import total prestat o el saldo pendent del principi. L'interès compost es calcula a intervals fixats: setmanals, anuals, o fins i tot diaris, i els interessos no pagats s'afegeixen al principi per establir un nou equilibri. Els interessos es representen a la nova suma acumulada. Un prestador tindrà en compte el tipus de càlcul dels interessos que s’utilitza quan es fixa la taxa del prestatari.

Gestió dels seus tipus d'interès

Els tipus d’interès més baixos es cobren als prestataris de la més alta qualitat. Podeu afectar les tarifes que rebeu si manteniu els vostres deutes controlats i pagant les factures a temps. La vostra puntuació de crèdit té una gran influència en les tarifes que us oferirà, de manera que és important fer una revisió anual de les notacions a l’informe de crèdit darrere de la puntuació.