Taula de continguts:
- Els préstecs convencionals tenen una major participació en el mercat
- Quantitats de préstec limitades
- Abonaments per finançament convencional
- Dades de l’assegurança d’hipoteca privades
Els préstecs convencionals són el finançament obert per a la majoria de les compres i refinançaments d'habitatges, però la demanda de hipoteques convencionals es reflecteix en base al mercat de l'habitatge i als canvis econòmics. Un préstec convencional s'adhereix als estàndards establerts: Fannie Mae i Freddie Mac: empreses patrocinades pel govern. Tot i que s'apliquen algunes directrius d’elegibilitat a tots els nivells, els prestadors poden crear les seves pròpies directrius per als préstecs convencionals, cosa que pot dificultar el finançament.
Els préstecs convencionals tenen una major participació en el mercat
Podeu obtenir un préstec convencional d’un banc, un corredor d’hipoteques, una cooperativa de crèdit o una empresa hipotecària. Fannie i Freddie van establir directrius i van adquirir préstecs convencionals del prestador originari, alliberant els fons del prestador per a nous préstecs. Fannie i Freddie també venen els préstecs a altres prestadors i inversors en: mercat hipotecari secundari que permet als GSE continuar comprant préstecs. La liquiditat que permet aquest acord és part de la raó per la qual els préstecs convencionals s’utilitzen àmpliament. A diferència dels préstecs amb ajuda del govern, com ara els préstecs de l’Administració de l’habitatge federal i els de l’Acció de veterans, que atenen un tipus específic de prestatari, els préstecs convencionals arriben a una clientela més àmplia.
Quantitats de préstec limitades
Els límits de préstecs es fixen anualment per als préstecs convencionals. A partir del 2015, el límit de préstec per a una casa unifamiliar va ser de 417.000 dòlars a la majoria de les zones del país i de 625.500 dòlars per a àrees designades de gran cost. Els majors límits de préstecs s'apliquen a les propietats amb diverses unitats, amb un límit màxim de 801.950 dòlars per a una propietat de 4 unitats a la majoria de les àrees i 1.202.925 dòlars en àrees de gran cost. Els préstecs convencionals estan disponibles per a propietats d’1 a 4 unitats. Es consideren els préstecs que superin aquests límits jumbo préstecs i no es poden vendre a Fannie i Freddie.
Abonaments per finançament convencional
El finançament convencional també es pot utilitzar per obtenir préstecs de condominis, inversions, habitatges secundaris i vacances i préstecs per a la millora de la llar. En el moment de la publicació, els préstecs convencionals estaven a disposició dels prestataris amb un mínim del 3%. També es pot obtenir un préstec convencional entre un 5 i un 20 per cent inferior. Això es tradueix en un préstec màxim per valor o LTV, entre el 97% i el 20%. LTV descriu el percentatge del valor de la llar que es finança. El LTV màxim permès en un préstec convencional es basa en el prestador, el programa de préstecs, el tipus de transacció - compra o refinançament - i l’ús previst de la propietat.
Dades de l’assegurança d’hipoteca privades
Es pot aplicar una assegurança d’hipoteca privada si teniu menys d’un 20 per cent de pagament inicial o teniu un LTV de més del 80 per cent en un refinançament. PMI protegeix el prestador si ho fa per defecte; el proveïdor de PMI reembolsa el prestador, fent més factible que el prestador faci un préstec amb un pagament inicial inferior. Com a prestatari, pagueu una quota mensual, a més del vostre pagament hipotecari per pagar el PMI. Les tarifes PMI varien i alguns prestadors li permeten pagar PMI en tancar, de manera que no ha de pagar mensualment, s’accepta un acord prestador pagat PMI, o LPMI.