Taula de continguts:
- Augment de la taxa d’ús
- Longitud del crèdit més curta
- Es conserva l’historial de pagaments
- Altres factors
La cancel·lació d'una targeta de crèdit pot semblar el correcte quan feu una de nova o ja no la voleu utilitzar. Tanmateix, tancar una targeta pot tenir efectes negatius en la vostra puntuació de crèdit. En alguns casos, un proveïdor no pren les decisions tancant una targeta inactiva. Les implicacions són les mateixes.
Augment de la taxa d’ús
Quan cancel·leu una targeta de crèdit, la vostra taxa d'utilització augmenta. Aquesta proporció és la quantitat de saldos que teniu com a percentatge del crèdit disponible per a vosaltres en comptes de crèdit. Una taxa d'utilització relativament baixa és un signe per als prestadors que no esteu desesperats quan sol·liciteu un préstec. Quan cancel·leu una targeta, ja no teniu el límit disponible d'aquesta targeta, la qual cosa significa que la vostra proporció d’ús augmenta. "Les quantitats degudes" representen el 30 per cent de la vostra puntuació FICO i la utilització és un factor clau.
Longitud del crèdit més curta
Una altra cosa que consideren els models de puntuació de crèdit i els prestadors és la durada mitjana del vostre historial de crèdit. La durada del crèdit afecta el 15 per cent de la vostra puntuació FICO. Quan cancel·leu una targeta anterior, es reduirà la durada del vostre crèdit. L’impacte és negatiu en la vostra puntuació. La cancel·lació d'una targeta més nova no afecta molt la vostra durada del crèdit, però no hi ha molt sentit en aplicar i obtenir una nova targeta per cancel·lar-la immediatament.
Es conserva l’historial de pagaments
L’historial de pagaments, que representa el 35 per cent de la vostra puntuació FICO, no desapareix quan cancel·leu una targeta, segons Bankrate. Aquest factor us beneficia si teniu un fort historial de pagaments a temps amb la targeta que cancel·leu. D'altra banda, no podeu fer un historial de despeses tardanes o perdudes des de la vostra puntuació, cancel·lant la targeta.Per tant, les implicacions de l’historial de pagaments no haurien de tenir molt de pes en la vostra decisió de cancel·lar una targeta.
Altres factors
La barreja de comptes de crèdit que teniu és un factor menor a tenir en compte en cancel·lar una targeta. Els tipus de comptes afecten el 10% de la vostra puntuació FICO. Si cancel·leu la vostra única targeta de crèdit, limiteu la diversitat de comptes, la qual cosa és negatiu. No obstant això, l’impacte es veu mitigat pel fet que l’historial de targetes es manté fins a 10 anys després de tancar-lo, segons Bankrate. Una consideració més pràctica és si podeu utilitzar la targeta amb disciplina. Algunes persones tanquen els comptes per evitar la temptació d’utilitzar-los. Una alternativa, per conservar els teus factors de crèdit positius, és tallar la targeta.