Taula de continguts:
El cost de l’assegurança de risc, també anomenat assegurança de propietari, pot dependre del tipus de pòlissa adquirida, de la quantitat de cobertura, de la ubicació i del cost de substitució de les possessions i de la reconstrucció d’una llar. Els propietaris que adquireixin una nova llar poden pagar aproximadament un 0,3 per cent fins a un 1,0 per cent de la quantitat prestada. El cost d’una llar també pot determinar el preu de l’assegurança de risc, amb habitatges més cares que requereixin un preu de primes més alt que les llars amb preus més baixos.
Tipus de polítiques
Les companyies d’assegurances determinen la fixació de preus premium segons el nombre de perills coberts per una pòlissa. Els perills poden incloure foc, vent, robatori, explosió i vandalisme. Una política HO-1 ofereix una cobertura bàsica contra 10 perills i paga les possessions i la llar. La política HO-2 ofereix una cobertura més àmplia, fins a 16 perills. Una política HO-3 paga tots els perills coberts per una companyia d'assegurances, amb l'excepció dels riscos exclosos en els termes de la pòlissa. Les polítiques HO-4 ofereixen cobertura als arrendataris contra 16 perjudicis, pagant només les possessions, sense cobertura de l'estructura de la llar. La cobertura HO-6 protegeix els condominis i les propietats cooperatives i pot treballar conjuntament amb les polítiques d'associació de propietaris. Els propietaris d’habitatges amb cases antigues poden adquirir una política de HO-8, que cobreix 16 perills, però només paga els costos de reparació, no la substitució d’una llar.
Aspectes de la llar
L’any en què es va construir una casa, la ubicació, la mida i els materials poden influir en el preu de l’assegurança. Per exemple, una casa de fusta pot costar més per assegurar-se que un habitatge de maó perquè suposa un risc més gran de danys al foc. Una casa construïda a la platja costa més d’assegurar-se a causa dels riscos de danys a l’aigua. Una casa amb una bomba d’incendi a la propietat pot costar menys que assegurar-se que una casa en una zona rural sense que hi hagi cap font d’aigua disponible per a la lluita contra els incendis.
Descomptes
Sovint, les companyies d’assegurances ofereixen descomptes per als propietaris que fan millores en la seguretat d’una llar, com ara instal·lar detectors de fums, panys de tancament o sistemes d’alarma. Els propietaris més grans de 55 anys podrien rebre un descompte i les persones que tinguin altres pòlisses amb una companyia d'assegurances, com ara la cobertura d'automòbils, sovint poden rebre un preu més baix. L’actualització dels sistemes elèctrics, de fontaneria o de sistemes de calefacció a les cases antigues sovint pot reduir les primes d’assegurança de risc.
Deductibles
Les pòlisses d’assegurança de risc tenen un deduïble, l’import que els propietaris han de pagar de les seves butxaques quan s’enfilen. L'elecció d'un deduïble més alt pot reduir el cost d'una prima d'assegurança, però requereix més diners del propietari en presentar una reclamació. Per exemple, una pòlissa d'assegurança de risc amb un deduïble de 5.000 dòlars pot oferir una prima més baixa que una pòlissa amb un deduïble de 1.000 dòlars.
Cost de substitució i valor de mercat
Les companyies d’assegurances emeten pòlisses d’assegurança de perill segons el cost de substitució o el valor de mercat d’una llar. Una política de cost de substitució es paga per substituir una casa quan es destrueix completament, mentre que una política de valor de mercat paga un propietari segons el valor de mercat de la llar. Les polítiques de cost de substitució solen pagar un import de reclamació més alt, però tenen una prima més alta que una política de valor de mercat.