Taula de continguts:
Els empresaris poden patrocinar un pla 401 (k) per ajudar els empleats a estalviar-se cap a la jubilació. L'objectiu del pla 401 (k) és complementar les prestacions de la Seguretat Social i altres plans de pensions no electius. Si s'apropa a la jubilació o es troba a la jubilació, és probable que vulgui maximitzar els seus ingressos. Al mateix temps, voleu minimitzar els impostos. Això pot requerir un equilibri entre les vostres prestacions de Seguretat Social i les vostres distribucions 401 (k).
Funció
La Seguretat Social es va establir el 1935 per proporcionar als nord-americans un programa nacional d'assegurances que pagaria els beneficis per a la jubilació o la discapacitat. La Seguretat Social paga avantatges quan es retiri. També paga beneficis a vídues, orfes i nord-americans discapacitats. Un pla 401 (k) és un pla patrocinat per un empresari dissenyat per complementar els ingressos que rebrà del govern. Les contribucions es fan a partir de reduccions salarials i contribucions de l’empresari i invertides en fons mutus segons la seva tolerància a la inversió.
Qualificacions per edats
Haureu de tenir almenys 62 anys per poder beneficiar-vos de les prestacions de jubilació anticipada de la Seguretat Social. No rebreu tant com si espereu fins als 65 anys. A 401 (k) us permetrà obtenir ingressos per a la jubilació a partir dels 59 anys. Alguns plans empresarials permeten a un empleat jubilar-se als 55 anys d'edat sense prendre cap penalització del deu per cent sobre els diners si es queden a l'empresari 401 (k) un cop finalitzat el servei.
Ingressos imposables
La Seguretat Social com a font d’ingressos exclusiva no tributa. Tanmateix, a mesura que afegiu altres fonts d’ingressos imposables, podeu considerar que el vostre nivell d’impostos s’incrementa amb la tributació de les prestacions de la Seguretat Social. A menys que tingueu Roth 401 (k), que proporcioni distribucions lliures d'impostos, els diners que treieu del vostre pla 401 (k) s'afegiran als ingressos. Rebràs un 1099R per a les distribucions del pla. El fet de compilar un total de tots els ingressos imposables i afegir-lo al 50% dels vostres beneficis de la Seguretat Social determina la vostra "renda provisional" per determinar la vostra taxa impositiva.
Llindars fiscals
Els tipus d’impostos s’estableixen mitjançant els ingressos provisionals. Els sol·licitants individuals amb menys de 25.000 dòlars no paguen impostos. Els ingressos provisionals de 32.000 dòlars per sol·licitud conjunta conjuntament són exempts d'impostos. A mesura que augmenta la renda provisional, augmenta el percentatge dels ingressos de la Seguretat Social gravats. Els sol·licitants d'un sol import entre 25.000 i 34.000 dòlars afegiran el 50 per cent de les prestacions de la Seguretat Social als ingressos; per sobre dels 34.000 dòlars s'afegeix el 85% de la Seguretat Social als ingressos. Els llindars per als sol·licitants matrimonials són de 32.000 a 44.000 dòlars per al 50 per cent afegit als ingressos amb quantitats superiors a 44.000 dòlars que sumen el 85 per cent als ingressos.
Consideracions
Teniu la capacitat de controlar quan i com traieu els vostres béns de jubilació. Una planificació adequada pot ajudar-vos a utilitzar actius 401 (k) abans de patir els beneficis de la Seguretat Social i després reduir les distribucions de 401 (k) després. Per a aquells que vulguin retirar-se d'hora, es tracta d'una consideració important. Altres consideracions són l’ús d’actius 401 (k) només quan els necessiteu. Per descomptat, si el seu 401 (k) és un Roth 401 (k), es tracta de distribucions lliures d'impostos. Si el vostre 401 (k) és un compte d'impostos, podeu considerar parlar amb un assessor fiscal per veure si una conversió de Roth té sentit per a vosaltres.