Carta de crèdit vs. Línia de crèdit

Hi ha cartes de crèdit i línies de crèdit diferents estructures i finalitats. Normalment s’estableix una línia de crèdit per a l’ús continuat, sempre que el prestatari continuï pagant mensualment, mentre que una carta de crèdit s’utilitza normalment per garantir el pagament en una sola transacció entre dues empreses.

Línia de crèdit

Una línia de crèdit és un préstec d'una entitat financera a una empresa o individu que permeti l’ús discrecional de fons fins a un límit determinat. Les línies de crèdit solen estar recolzades per garanties i els prestataris cobren interessos per part del prestador sobre els fons als quals s'ha accedit. L’estructura d’una línia de crèdit és similar a mantenir un saldo de dèbit en una targeta de crèdit, en la mesura que el préstec es manté obert sempre que es facin els pagaments necessaris segons la programació. Les línies de crèdit assegurades, però, són diferents de les de les targetes de crèdit perquè porten la targeta de crèdit risc que el prestador prengui possessió de l’actiu que dóna suport al préstec si el prestatari no té en compte els pagaments.

Usos d'una línia de crèdit

Les empreses i les persones solen utilitzar línies de crèdit per cobrir els dèficits de renda d'un mes a un altre, però es poden utilitzar per a diversos objectius, des de la compra d'equips relacionats amb l'empresa fins al pagament de vacances familiars.

• Ús individual. Un tipus de línia de crèdit comú per a ús individual està recolzat per la quantitat de recursos propis de la llar i es refereix a una línia de crèdit per a la llar o HELOC. Els propietaris poden accedir als fons escrivint xecs o mitjançant una targeta de dèbit vinculada a la línia de crèdit.

• Ús empresarial. Una empresa podria utilitzar una línia de crèdit per finançar la compra a granel de materials procedents de diferents proveïdors al començament d'un cicle de fabricació per a un nou producte.

Carta de crèdit

Una carta de crèdit proporciona una garantia de pagament d'una entitat financera a un venedor de béns o serveis. Aquests documents s’utilitzen comunament en transaccions entre empreses ubicades en diferents països, però també es poden utilitzar per a ofertes nacionals. En termes generals, una carta de crèdit implica tres parts: la venedor / beneficiari, el comprador, i la banc que té garantit el pagament. Un quart partit, esmentat com a Assessorament bancari, es pot incloure en una carta de crèdit si el venedor dirigeix ​​el pagament a una institució financera. El pagament al venedor es pot realitzar bé pel comprador o el banc del comprador. Si el banc realitza el pagament, el comprador sol proporcionar-ne el reemborsament per dipòsits a compte.

Exemple: utilitzar una carta de crèdit

Un fabricant dels Estats Units necessita 1.000 widgets personalitzats amb un preu de 300 dòlars cadascun a una nova fàbrica a la Xina. Per complir amb les especificacions de la comanda, la fàbrica ha de demanar prestat 50.000 dòlars per modificar els equips. La transacció es produeix de la manera següent:

1. Sol·liciteu una garantia. Com que les dues parts mai no han realitzat negocis abans, el propietari de la fàbrica demana al comprador una carta de crèdit per garantir el preu total de compra de 300.000 dòlars.

2. Préstec segur i establiment d’assessorament bancari. La institució financera de la fàbrica es compromet a prestar a la fàbrica els 50.000 dòlars sol·licitats sempre que aparegui com a banc d'assessorament els diners garantits per la carta de crèdit.

3. Obtenir carta de crèdit. El comprador rep una carta de crèdit del seu banc, recolzat pel valor dels comptes del comprador en dipòsit a la institució.

4. Feu l'enviament i rebre el pagament. Un cop completada i enviada la comanda, el banc d'assessorament proporciona la documentació necessària per al pagament al garant del comprador, dedueix l'import del préstec i les quotes associades a la recepció i reenvia el saldo al beneficiari.