Taula de continguts:
Els empleats que abandonen el lloc de treball per retirar-se tenen diverses opcions crítiques pel que fa al seu compte 401 (k). Depenent de l’edat, l’estil de vida i les necessitats del pressupost, els diners dels comptes 401 (k) es poden transferir a un IRA, que es conserva als empresaris 401 (k) o que s’han retirat. Tot i que hi ha moltes similituds entre els diners de l’IRA i els diners de 401 (k), les diferències poden suposar una jubilació anticipada si el treballador té previst anticipar-se.
Importància
Els diners en un 401 (k) haurien de quedar-se intactes per continuar creixent fins que el jubilat tingui la suficient antiguitat com per fer retirades sense provocar la penalització del 10% després dels 55 anys.
Període de temps
A diferència dels diners de l'IRA, que desencadena una penalització fiscal del 10% si es retira abans de l'edat de 59 ½, els jubilats de 55 anys o més poden retirar 401 (k) fons sense penalització. Penseu a deixar fons en el 401 (k) si es necessiten abans que tard.
Consideracions
Els treballadors que vulguin retirar-se d'hora trobaran el seu avantatge en deixar un diner en un 401 (k) mitjançant la retirada de penalitzacions. Els jubilats posteriors haurien de tenir en compte la possibilitat d’inversió de l’IRA per donar opcions més àmplies d’inversió i continuar amb l’aplicació de l’impost.
Conceptes errònies
Els diners transferits d’un 401 (k) a un IRA es poden accedir abans de l’edat 59 ½ utilitzant la fórmula d’amortització de l’IRS 72t. Consulteu un CPA abans de considerar fer-ho per evitar possibles sancions.
Beneficis
401 (k) plans gestionats adequadament en i després de la jubilació poden donar ingressos als jubilats i millorar-ne l'estil de vida.