Què és el ràtio de deute a ingrés dels préstecs de l’USDA?

El Departament d’Agricultura dels Estats Units ofereix préstecs a les famílies que reben menys d’una determinada quantitat de diners i no disposen d’un habitatge adequat a les seves necessitats. Per tal de qualificar per a un préstec USDA, les famílies han de complir els requisits de crèdit, inclosos els requisits d’ingressos i les ràtios deute / renda. L’USDA examina la ràtio deute / renda per establir que la família pot pagar el préstec cada mes.

Tipus de deute

Els préstecs de l’USDA solen tenir dues pautes de renda de deute a ingressos diferents. La proporció de deute hipotecari potencial amb ingressos no ha de ser superior al 29%. Això significa que l’import del deute que assumireu com a conseqüència de la hipoteca no ha de ser superior al 29% del vostre ingrés total. La proporció del deute total amb els ingressos no ha de ser superior al 41%. Tots els vostres deutes, inclosa la vostra hipoteca potencial, no poden superar el 41% dels vostres ingressos.

Import màxim del préstec

L'import màxim que podeu demanar en préstec per a la vostra hipoteca USDA depèn de la vostra relació de deute amb ingressos. Aquells que tinguin una relació de deute amb ingressos que coincideixi estretament amb les directrius, poden tenir més problemes per fer pagaments hipotecaris a causa d'altres directrius del deute. Per tant, els prestataris les rendes que coincideixen de manera estreta amb les directrius màximes de la ràtio deute / ingressos no poden demanar prestat tant diners com els que fan més ingressos que el deute que porten.

Puntuació de crèdit

L’USDA examina la puntuació de crèdit del prestatari, a més de la seva ràtio deute / renda quan pren les decisions sobre la sol·licitud de préstec de l’USDA. En general, els prestataris han de tenir una puntuació de crèdit de 620 o més per demanar prestat diners a través del programa de préstecs de l'USDA. Aquesta puntuació de crèdit indica que el prestatari paga la majoria dels seus deutes a temps i no té un import significatiu del deute mensual. Una puntuació més baixa de crèdit suggereix que el prestatari té problemes per pagar els seus deutes, encara que la seva relació entre el deute i els ingressos quedi dins dels estàndards del programa.

Límits d’ingressos

Per poder optar a hipoteques USDA a partir del 2011, haureu de guanyar menys del 115 per cent de la renda mitjana de la vostra àrea. El seu ingrés de deute a raó no importa si no compleix aquest criteri. Per exemple, si la vostra ràtio de deute a ingressos és baixa, ja que obteniu una quantitat extremadament alta de diners per any, no podreu obtenir els préstecs hipotecaris USDA. L’USDA enumera els límits d’ingressos de cada estat al seu lloc web (vegeu Recursos).