Taula de continguts:
- Quins són els errors habituals que fan els mil·lenaris amb les seves finances?
- Què creu que és la principal diferència entre el pressupostari com un mil·lenari enfront dels baby boomers i els geners?
- Quin és el vostre propòsit pressupostari que diríeu als vostres clients mil·lenaris?
Tinc el gran plaer de ser amics propers amb un assessor financer. Així que, bàsicament, cada vegada que passem, sóc un error i li demano un munt de preguntes sobre les meves finances i em diu el que estic fent bé i malament. El seu títol oficial és "Associate Wealth Management Advisor", però m'agrada anomenar-lo "Money Man with a Plan". No li agrada molt això.
De totes maneres, vaig pensar que des que va ser una taula de ressonància per a mi, aprofitaria la seva riquesa de coneixements (veure què vaig fer allà?) I li faria algunes preguntes bàsiques.
Quins són els errors habituals que fan els mil·lenaris amb les seves finances?
Permeteu-me introduir tot allò dient que tothom té errors. Us sorprendria que fins i tot gent molt rica no entengui com funcionen els principis de diners i estalvi. Suposo que per això la gent com jo té feina!
Durant els mil·lennis, els errors més comuns que puc veure són realment dobles: 1) No tenir un pla per als vostres diners i 2) no pagar-vos primer (és a dir, estalviar diners cada mes abans de gastar els diners). Tots dos es redueixen a una sola paraula: Intencionalitat.
En primer lloc, l’error més bàsic és no tenir un pla per als vostres diners. Molts joves simplement guanyen diners i ho gasten sense tenir en compte el futur. En fer això, es converteixen en reactius a objectius d'estalvi a llarg termini / a curt termini i no proactius (també coneguts com a emergències / futures compres grans / reducció del deute, etc.). Això no vol dir que necessiteu un pla financer de 50 pàgines utilitzant totes les estratègies fiscals més eficients i diversos vehicles d’estalvi, però ser intencionadament ignorant les maneres de construir un pla financer sòlid és també un pla. I és que és dolent.
Heus aquí un consell que tinc: escriviu el que us agradaria fer en increments d’un 2/5/10 + any. Escriure-les us ajudarà a visualitzar els objectius i fer-los reals. Un cop fet això, podeu adjuntar una xifra de dòlars a cada objectiu i fer un camí cap enrere en un objectiu d'estalvi mensual per a aquests objectius. Fins i tot si comenceu amb $ 100 / mes, creeu aquests hàbits d'estalvi, us agrairem més endavant per fer-ho.
I el segon error? En primer lloc, no pagareu-vos a vosaltres mateixos (també es pot estalviar diners cada mes abans de gastar-lo). Un altre error molt freqüent és portar el vostre sou i iniciar la jerarquia de sortides (lloguer / serveis públics / botigues / botigues / vacances, etc.). Sovint es queda fins a l'últim en la llista, estalviant diners (això també torna a no tenir un pla amb els diners). Podeu veure on vaig amb això. La majoria de les vegades la gent gasta diners el que necessita, a continuació, ve les necessitats i traient la part de darrere, estalviant els seus objectius financers. Si abans no es fa el costum de pagar-se, sovint es converteix en una part descuidada del pla financer mes a mes. Un error va canviar fàcilment. Els dic als meus clients tot el temps, les finances són un 80% d’habitual i un 20% de coneixement. Si creeu hàbits de so i sabreu una mica sobre l’estalvi, s’aconseguirà molt bé.
Què creu que és la principal diferència entre el pressupostari com un mil·lenari enfront dels baby boomers i els geners?
La diferència principal entre els dos grups és la complexitat del pressupost (quantitat de coses per controlar / pagar) i la voluntat de crear-ne un. Diré que no vull pintar amb un pinzell ampli perquè sens dubte hi ha pressupostos si els veieu escrits, no podríeu dir quin grup d’edat els va produir (Exemple: jo. El meu pressupost sembla que va crear un home de 50 anys ell). La majoria de les vegades, la planificació pressupostària és una tasca metòdica, avorrida i, de vegades, frustrant. Els clients més vells semblen entendre que aquest és un mal necessari per ser sòlid financer, mentre que els mil·lenaris tendeixen a adoptar un enfocament "volar per la butxaca".
Fins i tot amb la prevalença d’aplicacions i tecnologia, molts mil·lenaris creuen que no cal fer pressupostos. Una vegada més, les eines i els coneixements estan al teu abast. L’acció / els hàbits són els que produeixen o trenquen qualsevol cosa a la vida; les finances / pressupostos no són diferents.
Quin és el vostre propòsit pressupostari que diríeu als vostres clients mil·lenaris?
L’únic consell que donaria als mil·lennis en termes de pressupostos és simplement fes-ho. Comprometreu-vos durant 3 mesos i determineu si entenem els vostres números reals mes a mes que us mouen a l'acció / canvi (1 mes no n'hi ha prou). Quan ajudem a la gent a fer un seguiment en termes d’estalvi de diners o de pagament del deute, els progressos que generen generen entusiasme. L’entusiasme us avança cap als objectius financers que establiu per a vosaltres mateixos / cònjuge.
Per a alguns mil·lenaris, el "compromís" és una paraula lleig, però els seus diners ho mereixen. Un pressupost crearà una estructura i una comprensió. Quan tingueu aquestes dues coses, teniu el control dels vostres diners i més control tindreu, més podreu prendre decisions. Un pressupost és l’eina financera més bàsica disponible per a tothom.
Un dels meus pressupostos preferits és
"Si no saps on vas, acabaràs a un altre lloc." - Yogi Berra.
Si no sap on està gastant / estalviant diners, com pot aconseguir els seus objectius financers?
El repartiment d’aquest, al meu entendre, hauria de ser la intencionalitat dels vostres diners. Quan tingueu un pla i ho feu, podeu aconseguir gairebé qualsevol objectiu financer. Veiem que els clients més antics es tornen més intencionats amb els diners a mesura que avancen a través de la seva carrera professional i durant tota la vida. Potser això es pot atribuir a l'expansió de les responsabilitats (nens, llars, cuidar la família), promocions de treballs o simplement entendre millor la importància dels diners. Independentment dels vostres ingressos i de la vostra etapa, utilitzar un pressupost com a referència ha de ser el punt de partida per a qualsevol persona. Un cop hàgiu determinat el lloc on es troba, podeu seguir endavant amb la creació d'un pla. Pagar-se primer / estalviar diners cap a aquest pla és un hàbit i no només es poden fer per clients més grans, sinó per a milers de anys.
L’assessor citat aquí ha escollit mantenir l’anònim a causa de problemes de compliment.