Taula de continguts:
Una IRA de Roth és una opció d'inversió per col·locar fons per créixer cap a la jubilació. El Roth IRA es tria per altres tipus de plans de jubilació per alguns motius. Per exemple, Roth IRA no requereix distribucions obligatòries de fons a una determinada edat. A més, el Roth IRA permet realitzar retirades sense penalització per a certes coses, com ara la compra d’una casa nova. Altres factors poden incloure la decisió del tipus de pla de jubilació en què invertir, com ara si es pot demanar prestat diners al pla i les regles específiques de com això pot passar. Aquest article explorarà com demanar prestat diners a un Roth IRA.
Pas
Empreneu diners amb el vostre Roth IRA fins a la quantitat que vau aportar en aquest exercici. Només hi ha una manera de demanar prestat a un Roth IRA i poder tornar els diners a la inversió. Si vau invertir 3.000 dòlars al vostre Roth IRA durant l’exercici fiscal de 2008, podreu recuperar aquests 3.000 dòlars durant el 2008. Teniu fins al 15 d’abril de 2009 per retornar aquests diners al Roth IRA. En cas contrari, perdreu l’opció. Tècnicament, això no es considera realment un préstec. Simplement traieu els diners que heu invertit durant l’exercici fiscal i la recuperem abans de finalitzar l’any fiscal.
Pas
Demaneu diners durant el procés de transició de convertir un IRA tradicional en un Roth IRA. Si voleu convertir el vostre IRA tradicional en un Roth IRA, treureu els diners de l’IRA tradicional i, a continuació, el posareu a Roth IRA. Quan traieu els diners de l'IRA tradicional, teniu 60 dies per reinvertir-lo a l'IRA de Roth. Això vol dir que durant aquests 60 dies, podeu demanar prestat els diners que es posaria a Roth IRA i després tornar-lo.
Pas
Tingueu en compte que podeu demanar prestat algun altre tipus de plans de jubilació, però, en general, no podeu demanar prestat a un Roth IRA. Els exemples dels passos 1 i 2 mostren maneres de demanar prestat diners a un IRA Roth, ja sigui durant l’any d’inversió o durant la conversió d’un IRA tradicional a un IRA Roth. Una vegada que els diners es trobin a l'IR Roth i l’exercici fiscal s’hagi acabat, en realitat no hi ha cap manera de demanar prestat el vostre Roth IRA. Tanmateix, podeu demanar prestat un pla de jubilació patrocinat per l’empresari. Podeu obtenir un préstec del pla de jubilació i tornar-lo a pagar amb interessos. Per fer-ho, normalment no s’ha d’ocupar l’empresa.
Pas
Retireu la quantitat de les vostres contribucions. No es pot demanar prestat el vostre Roth IRA un cop finalitzat l’any fiscal, però podeu retirar fons fins a l’import de les vostres contribucions sense cap tipus de penalització. Si heu invertit 2.000 dòlars el 2007 i 4.000 dòlars el 2008, podeu retirar fins a 6.000 dòlars sense incórrer en penalitzacions. No podeu retornar els diners més tard, però almenys no teniu cap penalització.
Pas
Feu una distribució des del vostre Roth IRA. Això no us permetrà demanar prestat el Roth IRA, però us permetrà accedir als diners sense penalitzacions. En determinades circumstàncies, podeu fer una distribució del vostre Roth IRA sense cap penalització abans d’arribar als 59 anys. Per exemple, un cop hagueu mantingut l'IRA de Roth durant cinc anys, podeu fer distribucions sense penalització si es queda amb discapacitat o fins a $ 10.000 per a la compra d'una primera casa. Tingueu en compte que encara heu de pagar els impostos aplicables.
Pas
Desfeu una conversió de Roth i, a continuació, tingueu prestat diners quan torni a fer la conversió. Aquest és una mica més complicat. Si converteixes un IRA tradicional en un IRA Roth i després es descobreix durant el mateix any fiscal que el valor de l'IR Roth es va reduir substancialment, és possible que vulgui desfer la conversió de Roth i tornar els fons a l'IRA tradicional. Un cop fet això, podeu tornar a convertir els fons a un Roth IRA. Tot això ha de passar abans del termini de presentació d’impostos el 15 d’abril d’aquest exercici fiscal. Durant aquesta conversió, torneu a tenir la finestra de 60 dies per obtenir els fons de l'IRA tradicional a l'IR Roth. Podeu demanar prestat diners i tornar-lo a posar en el termini de 60 dies.
Pas
Arribeu a l'edat de 59 1/2 i traieu els diners del vostre Roth IRA. Quan arribeu als 59 anys, podeu accedir als fons del vostre Roth IRA sense penalització. Això no es considera un préstec dels fons i no els podeu reemplaçar, però podeu retirar-los del Roth IRA sense penalitzacions, només estaran subjectes a qualsevol impost aplicable.