Taula de continguts:
Els plans de pensions són creats per un empresari per proporcionar ingressos de jubilació als empleats. L’empresari introdueix les contribucions al pla i / o mitjançant ajornaments salarials dels empleats. Els plans qualificats proporcionen incentius fiscals a l'empresari i els empleats no tributen fins que rebin els fons. Els plans no qualificats ofereixen menys incentius fiscals, però més flexibilitat. La reducció dels plans de pensions requereix una anàlisi dels avantatges i desavantatges del nou pla. El procés és senzill, però pot trigar una mica a completar-se.
Avalueu les opcions de desplaçament i inicieu un compte nou
Pas
Poseu-vos en contacte amb l’administrador del pla de pensions per discutir els requisits per retirar-vos del pla. De vegades, aquesta informació es pot trobar al lloc web de la institució financera que administra el pla. Comproveu la vostra declaració per al lloc web. La majoria dels plans requereixen que arribeu a una edat de jubilació específica i / o separada de la companyia abans que se us permeti repartir els actius del pla. Alguns plans no qualificats poden romandre en vigor (no transferits) i permeten retirar fons a l'edat de jubilació, però no abans.
Pas
Decidiu on heu d’enviar el pla de pensions. La guia IRS per a la recuperació de rodes mostra diversos tipus de plans de jubilació i els nous plans en què es poden incloure. El tipus de pensió que tingueu s’escriurà a la vostra declaració o a la documentació que vau rebre quan es va inscriure al pla. Parleu dels vostres objectius i la vostra situació financera amb un assessor financer per ajudar-vos a seleccionar el pla adequat. Compreneu com funciona el nou pla i en què s’invertiran els tipus d’inversions. Pregunteu sobre els pros i els contres d’una recuperació davant de la conservació de la pensió, així com les quotes o comissions cobrades al compte nou.
Pas
Inicieu un compte per traslladar la pensió. La institució financera que controli el nou compte proporcionarà formularis per completar i signar. Alguns plans de pensions necessiten els seus propis formularis de recuperació, així que consulteu l'administrador del pla actual. Seguiu les instruccions per completar el formulari amb cura. Els desplaçaments directes d’una institució a l’altre eviten els impostos en moviment. Doneu a la nova assessora financera una còpia de la vostra última declaració. Si obriu un compte en línia, es necessitarà la mateixa informació.
Pas
No us alarmeu si la recuperació efectiva dura diverses setmanes. Algunes institucions processen les transferències de les seves pensions només trimestralment. (Liquiden acuradament els actius i tanquen el compte). Feu un seguiment del vostre pla de pensions per assegurar-vos que la recuperació es completa correctament. Qualsevol quantitat residual causada pels dividends ha de ser transferida al nou compte. Si el vostre pla de pensions us envia un xec pels vostres fons, traieu-lo immediatament al vostre nou assessor financer, ja que cal que finalitzin els desplaçaments en un termini de 60 dies per evitar una penalització fiscal.