Taula de continguts:
Un compte bancari congelat pot ser el resultat final de mesos de problemes de crèdit o d'activitat il·legal. Diverses organitzacions governamentals i empreses privades tenen la capacitat de congelar els seus comptes amb l'objectiu de cobrar deutes, obtenir proves de la vostra activitat il·legal i evitar la pèrdua dels vostres fons a causa del robatori d'identitat.
Aplicació de la llei
Si se sospita de certs delictes que impliquen frau, malversació de fons, robatori o la venda de drogues il·legals, les autoritats podran congelar els comptes bancaris com a part de la investigació i el procés de recollida de proves. Això es fa per evitar que tanqueu els vostres comptes bancaris i que amagueu o desfeu l’evidència potencial. El seguiment de les vostres finances és especialment important en casos de frau o distribució de drogues a gran escala per determinar d'on provenen els dipòsits i determinar la quantitat total de diners que comporta el frau, el robatori o qualsevol altre delicte.
El servei d’ingressos interns
El Servei d’Entrenaments Interns té el poder de congelar el vostre compte bancari mentre us perseguim per obtenir impostos federals no pagats. Aquesta congelació del compte, també coneguda com a taxa bancària, us bloqueja efectivament fora del compte mentre l’IRS s'apodera de tot el saldo. El vostre banc ha de proporcionar-vos una notificació per escrit d’un gravador bancari de l’IRS pendent de pagar. Hi ha algunes circumstàncies en què podeu superar una taxa bancària IRS i aturar la confiscació de fons als vostres comptes bancaris. Aquests inclouen provar que la confiscació del compte podria causar dificultats financeres significatives, com ara la pèrdua de la vostra llar o la incapacitat per a les persones dependents.
Sentència judicial
Un creditor pot obtenir un judici d'un jutjat civil per prendre una part o la totalitat dels fons continguts en qualsevol dels seus comptes bancaris per al pagament legal d'un deute. Sota els termes d'una sentència judicial, és possible que no pugueu retirar fons que puguin bloquejar l’acció legítima d’un creditor per aconseguir el pagament del deute. Aquest tipus de judici no és legal en tots els estats. Alguns estats només permeten incautacions de comptes relacionades amb els pagaments en mora de la manutenció infantil i el pagament dels impostos federals o estatals. A més, a partir del 2009, la Llei de protecció de la renda exempta impedeix que un creditor congeli un compte bancari que contingui menys de 2.500 dòlars si el compte conté fons protegits, inclosos els pagaments de la Seguretat Social i els fons de manutenció. El límit d'exempció per a la resta de comptes bancaris és de 1.740 dòlars.
El vostre banc
El vostre banc pot congelar qualsevol dels seus comptes si sospita que pot ser víctima de robatori d’identitat. Aquesta pràctica es fa per a la vostra protecció, per evitar més intents il·legals de prendre fons als vostres comptes. Notificar immediatament al vostre banc qualsevol pagament no autoritzat del vostre compte us pot ajudar a limitar la vostra responsabilitat per comprovacions fraudulentes i de xecs fraudulents. Segons la Comissió Federal de Comerç, la vostra responsabilitat està limitada a 50 dòlars d’adquisicions fraudulentes sempre que notifiqueu al vostre banc en un termini de 60 dies després de l’activitat del compte il·legal.