Com s’aplica la probabilitat a l’assegurança?

Les tarifes són diferents per als assegurats que contractin pòlisses d'assegurança idèntiques en funció de diversos factors de qualificació analitzables. Els proveïdors d’assegurances tenen bones raons per a aquesta pràctica. Com a part dels procediments analítics, les asseguradores estudien les estadístiques per calcular i gestionar els riscos a l’avaluació d’aplicacions de polítiques i a l’establiment de taxes de primes. Els resultats mostren que, segons la probabilitat, algunes persones presenten simplement un risc més elevat i tenen més probabilitats de presentar reclamacions.

Les ones oceàniques xoquen sobre la barrera del crèdit a la vora del mar: moodboard / moodboard / Getty Images

Teoria de la probabilitat i estadística

La teoria de la probabilitat, una branca de les matemàtiques, és un mitjà per predir esdeveniments aleatoris mitjançant l'anàlisi de grans quantitats de successos similars anteriors. Les probabilitats de l’estadística són les probabilitats matemàtiques d’un esdeveniment. Per obtenir una relació de probabilitat, el nombre de resultats favorables en un conjunt es divideix pel nombre total de resultats possibles en el conjunt. La relació de probabilitat expressa la probabilitat que es produeixi l'esdeveniment. Aquesta relació és significativa per als proveïdors d’assegurances.

Assegurança de salut

Els asseguradors asseguradors utilitzen la teoria de la probabilitat en avaluar les aplicacions de polítiques. Per exemple, els assegurats que fumen tabac tenen un risc més elevat de desenvolupar problemes de salut greus. Les estadístiques mostren que sovint es produeix un augment de les reclamacions d’assegurança de salut. L’edat i la ubicació geogràfica del sol·licitant també permeten a l’assegurador predir reclamacions futures basades en la probabilitat.

Assegurança de vida i rendes

Analitzant les taxes de mortalitat, l’assegurador considera que l’assegurat viu i quins factors socioeconòmics s’apliquen a l’edat i la salut actuals de l’assegurat. Aquesta anàlisi ajuda l’assegurador a determinar les taxes i les opcions de les pòlisses d’assegurança de vida i les rendes anuals mitjançant la teoria de la probabilitat per predir el nombre d’anys en què haurà de viure el prenedor.

Responsabilitat i propietat: automàtica i domèstica

Les empreses que ofereixen una assegurança de propietat i responsabilitat civil utilitzen la probabilitat d’avaluar els riscos. Les dades mostren que l’edat i el sexe del conductor tenen un paper en la probabilitat d’un accident automobilístic. El tipus de vehicle assegurat, la ubicació geogràfica del conductor i el nombre de quilòmetres recorreguts regularment són factors addicionals que l’asseguradora té en compte quan es fixen les taxes de primes segons la probabilitat. Com més un quilòmetre condueixi, per exemple, més probabilitats que participi en un accident. La fixació de tarifes per a assegurances de propietaris també implica probabilitat. Els factors considerats inclouen el tipus de sistema de calefacció a la llar, la ubicació i l’edat de la propietat i les característiques de seguretat afegides que té.